Abuso Financiero
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto. En inglés: Financial abuse. El abuso financiero abarca una amplia variedad de actividades, desde el mal manejo de las finanzas hasta el fraude, pero puede describirse en términos generales como una violación de los derechos de una persona en relación con sus asuntos o activos financieros. Reconocemos la opinión común de que la palabra "vulnerable" puede percibirse como negativa y puede socavar el hecho de que la culpa de cualquier abuso recae únicamente en el autor. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Son las circunstancias de la persona las que la hacen vulnerable. En esta entrada se ha utilizado la expresión "adultos vulnerables", en lugar de "adultos en situación de riesgo" o "adultos con necesidades de atención y apoyo", como se utiliza comúnmente en algunos lugares por la sociedad y por los jueces. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sólo pretende referirse a las personas con mayor riesgo de abuso financiero. El riesgo de abuso financiero aumenta debido a factores económicos, aislamiento social, factores socioculturales y avances en la tecnología. Los abogados están bien situados para identificar posibles o reales abusos financieros.
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Deberían considerar si las circunstancias de un cliente podrían hacerlos vulnerables al riesgo de abuso y actuar en contra de sus propios intereses siempre que sean consultados o instruidos por un cliente en cualquier asunto.
Indicadores conocidos de actividad abusiva
Los indicadores de abuso financiero pueden incluir, entre otros, los siguientes:
Respecto a cuentas bancarias y pagos
Incluye lo siguiente:
firmas en cheques u otros documentos que no se parecen a la firma de la persona vulnerable o que se firman cuando la persona no puede escribir
cualquier cambio repentino en las cuentas bancarias, incluidos los retiros inexplicados de grandes sumas de dinero por parte de una persona que acompañe a la persona vulnerable
la repentina inclusión de nombres adicionales, como el de un cuidador o vecino, en las cuentas bancarias o pagos de prestaciones de una persona vulnerable
retiros inexplicables de un cajero automático en un momento en el que el titular de la cuenta no podía haber accedido a la misma
Respecto a testamentos y poderes
Incluye lo siguiente:
cambios abruptos o creación de testamentos que dejan la mayor parte o todos los bienes a un nuevo amigo o sólo a un pariente
poder notarial ordinario o asuntos de propiedad y financieros LPA que se obtiene después de que la persona vulnerable haya dejado de tener capacidad mental para administrar sus propias finanzas y propiedades
Respecto al comportamiento de los familiares o cuidadores
Incluye lo siguiente:
la repentina aparición de parientes no involucrados anteriormente que reclaman sus derechos sobre los asuntos y posesiones de una persona vulnerable
la preocupación o el interés inusuales mostrados por la familia u otras personas por los bienes de la persona vulnerable y por la forma en que se gasta el dinero, en particular en el paquete de cuidados
transferencias repentinas e inexplicables de activos a un miembro de la familia o a alguien fuera de la familia
numerosas pequeñas sumas de dinero que se "dan" o dinero que desaparece regularmente después de las visitas de un pariente, cuidador o vecino
aislamiento deliberado de una persona vulnerable de sus amigos y familiares, lo que hace que el cuidador tenga un control total por sí solo.
Respecto a las condiciones de vida, las facturas y las posesiones personales
Incluye lo siguiente:
facturas impagadas, como el alquiler atrasado, las facturas de la casa de acogida o las facturas de los servicios públicos, cuando se supone que otra persona debe pagar las facturas de la persona vulnerable
cambio en las condiciones de vida, como la falta de calefacción, de ropa o de alimentos que la persona vulnerable debería poder permitirse
incapacidad para pagar las facturas o escasez inexplicable de dinero
la inexplicable desaparición de fondos u objetos de valor como arte, platería, joyas u otras posesiones personales
Respecto a la gestión de las finanzas
Incluye lo siguiente:
la persona asignada para gestionar los asuntos financieros que sea evasiva o no coopere
la falta de registros financieros de un centro de atención, servicio de atención, diputado, abogado o persona designada
un abogado financiero que "justifica" la transferencia del dinero del donante a sí mismo, por ejemplo, como un pago anticipado de su herencia, para comprar artículos caros, como coches, que dicen que necesitan para desempeñar su función, cobrando por su tiempo sin la debida autoridad, o porque dicen que "merecen" una recompensa por el sacrificio que están haciendo como abogado
Es probable que los abogados se fijen más en algunos indicadores que en otros, dependiendo de la naturaleza de su práctica (por ejemplo, dependiendo de si están trabajando en testamentos, regalos o transferencia de activos).
Sin embargo, también pueden tener conocimiento de otras preocupaciones durante el curso de su trabajo para un cliente. La capacitación en materia de salud mental, demencia y autismo, así como la capacitación en materia de igualdad de discapacidades, pueden ayudar a identificar situaciones que den lugar a posibles abusos.
Abuso Financiero en Inglaterra y Gales
Los abogados tienen la responsabilidad de ser conscientes de los abusos financieros y de comprender su papel en la prevención de los mismos, su identificación y la adopción de medidas en nombre del cliente en caso de que se sospeche o se produzca un abuso financiero en el curso de su práctica. Esta orientación tiene por objeto ayudar a los abogados con estas responsabilidades. El Código de Conducta para los abogados, las REL y las RCF de la SRA establece todos sus requisitos reglamentarios.
En él se esbozan las normas éticas y de competencia que el SRA espera de los bufetes de abogados y los profesionales. Las orientaciones en la plataforma (de Lawi) sobre la satisfacción de las necesidades de los clientes vulnerables establecen los factores que aumentan la vulnerabilidad de un cliente al abuso, y también abarcan la capacidad y la influencia indebida.
Regulación
El artículo 42 3) de la Ley de Atención de 2014 en Inglaterra y el artículo 197 1) de la Ley de Servicios Sociales y Bienestar (Gales) de 2014 en Gales definen el "abuso" como el abuso financiero, que abarca:
el robo de dinero u otros bienes
ser defraudado
ser presionado en relación con el dinero u otros bienes; y
tener dinero u otros bienes mal utilizados
En el contexto de la Ley de Cuidado 2014, de Inglaterra y Gales, se puede citar ejemplos de abuso financiero o material como el robo, fraude, estafa por Internet, coacción en relación con los asuntos o arreglos financieros de un adulto, incluso en relación con testamentos, propiedades, herencias o transacciones financieras, o el uso indebido o la apropiación indebida de propiedades, posesiones o beneficios. El capítulo 14 de la Ley de Orientación Estatutaria de Atención y Apoyo a la Atención de 2014 es la orientación en inglés para las autoridades locales en materia de salvaguardias. En Gales, la orientación estatutaria en relación con la Parte 7 (Salvaguardia) de la Ley de Servicios Sociales y Bienestar (Gales) de 2014 figura en los volúmenes 1 a 6 de Working Together to Safeguard People. En los casos transfronterizos, cabe señalar que el régimen legislativo escocés es diferente.
Formas de abuso financiero
El abuso financiero incluye, pero no se limita a:
robo - ya sea físicamente, o a través de la transferencia de fondos de la persona vulnerable
la malversación o el uso indebido de dinero o bienes - por ejemplo, el uso indebido de dinero o bienes al manipularlos para una persona vulnerable en el marco de arreglos informales
ejercer una influencia indebida para regalar bienes o regalos - esto puede incluir ejercer una presión inapropiada sobre una persona vulnerable para que cambie su voluntad, o haga regalos que de otra manera no haría, o ceder el hogar familiar a un pariente cuando la persona vulnerable está a punto de entrar en un centro de atención residencial
ejercer una presión indebida sobre la persona vulnerable para que acepte servicios de menor costo o calidad a fin de preservar más recursos financieros que se transmitirán a los beneficiarios cuando la persona fallezca
realizar trabajos innecesarios y/o cobrar en exceso - por ejemplo, comerciantes que recomiendan reparaciones innecesarias en la propiedad, venta a presión de servicios, cobrar en exceso por el trabajo o cobrar por adelantado
el uso indebido de los activos de una persona vulnerable por parte de profesionales - por ejemplo, por contables o profesionales del derecho con acceso a los fondos del cliente del abogado
el uso indebido de un poder notarial duradero o de la propiedad y los asuntos financieros LPA - uso distinto del previsto o más allá de lo limitado por el documento
el uso indebido de las prestaciones sociales por parte de las personas designadas para administrarlas en nombre de alguien que carece de capacidad
el uso indebido por parte de cuidadores remunerados o miembros de la familia de los pagos directos de la autoridad local, que deberían utilizarse para pagar la atención y la manutención
los representantes de ventas que alientan a las personas vulnerables a celebrar contratos o a cambiar de proveedores (por ejemplo, para servicios de telefonía móvil) cuando no comprenden sus responsabilidades contractuales
estafas por Internet y por correo que obtienen fraudulentamente pagos de una persona vulnerable
fraude de identidad, en el que el autor obtiene acceso a los documentos de identificación de la persona vulnerable y saca tarjetas de crédito y préstamos a su nombre
el abuso del romance y los matrimonios depredadores, en los que la persona vulnerable se "prepara" para tener una relación con el perpetrador que tiene la intención de estafar a la víctima con dinero, o casarse con la intención de heredar su patrimonio
El comportamiento controlador o coercitivo, que a veces tiene lugar junto con el abuso físico, puede tomar la forma de:
privar a la persona de sus necesidades básicas
limitando el acceso a las finanzas
negar el acceso a los servicios de apoyo, como el apoyo de especialistas o los servicios médicos
obligar a la víctima a participar en actividades delictivas como el hurto en tiendas
controlar las finanzas, como por ejemplo, permitir a una persona sólo un subsidio punitivo
tomar los salarios, beneficios o subsidios
Identificación de los Vulnerables
Adultos en riesgo
Aunque cualquier persona puede ser víctima de abuso financiero, las personas con necesidades de atención y apoyo, como las que tienen una enfermedad o afección de larga duración, una discapacidad o un impedimento, corren un riesgo especial.
Factores de riesgo
Se ha determinado que los siguientes factores de riesgo están asociados con el abuso de los ancianos, pero podrían aplicarse igualmente al abuso de cualquier adulto:
mala salud física y mental de la víctima
dependencia de la persona mayor para el alojamiento, el apoyo financiero y emocional
un largo historial de malas relaciones familiares - esto puede empeorar como resultado del estrés cuando la persona mayor necesita más cuidados
familiares que tienen un tiempo limitado para el cuidado debido a compromisos de trabajo
aislamiento social por la pérdida de capacidad física o mental, o por la pérdida de amigos y familiares
falta de fondos para pagar la atención
Dentro de las instituciones, es más probable que el abuso ocurra donde:
las normas de atención de la salud, los servicios de bienestar y los centros de atención son bajas
el personal está mal entrenado, mal pagado y con exceso de trabajo
el entorno físico es deficiente
las políticas operan en el interés de la institución más que en el de los residentes
Debe estar atento a los clientes que son vulnerables a influencias, presiones, coacciones o coacciones indebidas y que pueden no tener capacidad mental para tomar decisiones y proporcionarle instrucciones verdaderas. Una persona puede tener capacidad para tomar algunas decisiones pero no otras, o su capacidad puede fluctuar con el tiempo, por lo que debe evaluar la capacidad en el momento de las instrucciones y cuando se toma una decisión o el cliente realiza una transacción. Para obtener más información sobre la identificación de los clientes que pueden estar en peligro y las precauciones que deben adoptarse, véase nuestra orientación sobre la satisfacción de las necesidades de los clientes vulnerables y el trabajo con clientes que pueden carecer de capacidad mental.
Identificando y Examinando la Capacidad
Los abogados son proveedores de servicios en virtud de la legislación sobre igualdad y tienen la obligación de hacer ajustes razonables para los clientes cuando sea necesario. Por ejemplo, deben utilizar un inglés sencillo cuando hablen o escriban a un cliente sobre las medidas que les protegerían de los abusos. Esto es particularmente importante para los clientes que pueden ser vulnerables al abuso financiero, incluidos los que pueden carecer de capacidad para dar instrucciones para una transacción. Los clientes que carecen de capacidad pueden correr un mayor riesgo de abuso; por ejemplo, es posible que no entiendan los riesgos y consecuencias de hacer una donación sustancial de sus bienes o de transferir el domicilio familiar a nombre de sus parientes. Si el cliente del abogado carece de capacidad, entonces su papel y sus obligaciones son diferentes de cuando el cliente tiene capacidad. La Ley de capacidad mental de 2005 y el derecho anglosajón han establecido pruebas de capacidad que incluyen:
hacer un testamento (Banks v Goodfellow (1870) LR 5 QB 549)
instruir a un abogado para que emprenda acciones legales (Masterman-Lister contra Brutton & Co (2002) EWCA Civ 1889: Dunhill contra Burgin (No.2) (2014) UKSC 18)
hacer un regalo (Re Beaney (1978) 2 All ER 595)
hacer un poder notarial duradero (Re Collis (Tribunal de Protección, 27 de octubre de 2010)
revocar un poder notarial duradero (Re KJP [2016] EWCOP 6)
revocar un LPA (SAD y ACD contra SED [2017] EWCOP 3)
administrar la propiedad y los asuntos financieros (Masterman Lister contra Brutton & Co [2002] EWCA Civ 1889)
Para obtener más información y orientación sobre cuándo, cómo y quién debe realizar una evaluación de la capacidad, véase nuestra orientación sobre el trabajo con clientes que pueden carecer de capacidad mental.
Influencia indebida o abuso de poder
A veces una persona parece tener capacidad con arreglo a la Ley de capacidad mental de 2005, pero está sometida a una presión excesiva por parte de otros, como familiares o amigos. Por ejemplo, esto puede afectar a alguien que ha experimentado recientemente la muerte de un pariente cercano, que se encuentra en las primeras etapas de la demencia o que tiene un leve problema de aprendizaje. En el caso DL contra A Local Authority & Ors [2012] EWCA Civ 253, el Tribunal de Apelación utilizó su jurisdicción inherente para proteger a esos adultos vulnerables.
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Desde entonces, la jurisdicción inherente se ha utilizado cada vez más para proteger a este grupo de personas.
¿Qué sucede cuando el cliente carece de capacidad?
Si el cliente carece de capacidad para tomar una decisión, entonces se aplica el principio del interés superior. Antes de que se pueda tomar una decisión de interés superior en nombre del cliente, debería el abogado:
no asumir automáticamente lo que es mejor para el cliente basado en su edad, apariencia, condición o comportamiento considerar si el cliente recuperará la capacidad mental en el futuro y si la decisión puede ser aplazada hasta ese momento
consultar e involucrar al cliente en la decisión - asegurándose de que el cliente tiene un abogado independiente puede ayudar con esto
tener en cuenta los deseos, sentimientos, creencias y valores del cliente
considerar las opiniones de las personas que el cliente ha pedido que se le consulte, y los cuidadores, las personas interesadas en su bienestar, su abogado o su adjunto
Cualquier decisión que se tome debe ser lo menos restrictiva posible de los derechos y la libertad del cliente. Si el abogado determina en su propia evaluación que parece que el cliente carece de capacidad para instruirlo, entonces debe discutir con su cliente si es necesario obtener una evaluación formal de la capacidad de un profesional pertinente. Toda transacción financiera sustancial requerirá la participación del Tribunal de Protección si el cliente carece de capacidad (véanse las secciones siguientes sobre poderes y sustituciones).
Confidencialidad
Si se sospecha un abuso financiero, la decisión sobre la acción apropiada no siempre será sencilla. Esto es especialmente así cuando se tienen en cuenta las normas de confidencialidad del cliente. Este deber se contempla en el párrafo 6.3 del Código de Conducta de la SRA para los abogados, las REL y las RCF, que exige que se mantendrán confidenciales los asuntos de los clientes actuales y anteriores a menos que la divulgación sea requerida o permitida por la ley o el "cliente consienta". Una obligación similar se aplica a las empresas (párrafo 6.3 del Código de Conducta para las Empresas del SRA). El párrafo 3.1 del Código de Conducta para Abogados, REL y RFL establece: "Sólo se actúa para los clientes por instrucciones del cliente, o de alguien debidamente autorizado para dar instrucciones en su nombre. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si tiene motivos para sospechar que las instrucciones no representan los deseos de su cliente, no actúa a menos que esté convencido de que lo hacen".
Sin embargo, en circunstancias en las que usted tiene autoridad legal para actuar a pesar de que no es posible obtener o determinar las instrucciones de su cliente, entonces usted está sujeto a la obligación primordial de proteger los mejores intereses de su cliente". Esto significa que cuando su cliente no tiene capacidad para tomar la decisión pertinente o emprender la acción que desea, entonces su deber de confidencialidad debe sopesarse con su deber de cuidado para proteger al cliente en su mejor interés. Si tiene una creencia razonable de que se ha cometido un delito contra su cliente, si el cliente tiene capacidad, primero debe discutirlo con él y apoyarlo para que decida lo que quiere hacer. Es importante no ser crítico, ya que a veces el cliente decide no tomar medidas, en particular cuando el autor es un miembro cercano de la familia. Si el cliente carece de capacidad mental para dar su consentimiento, debe seguir la política de salvaguardia de su empresa, que debe incluir la notificación a la Oficina del Tutor Público (OPG) si la preocupación se refiere a una LPA o a una orden de sustitución.
Cualquier contacto con la OPG será manejado con absoluta confidencialidad, a menos que usted dé su consentimiento. Considere el abogado si también debe contactar con el equipo de protección de atención social para adultos del cliente y/o con la policía. Para obtener asesoramiento sobre el Código de Conducta, los abogados deben llamar a la línea de ayuda de ética profesional de la SRA.. Los abogados también pueden encontrar útil revisar la orientación de la OIC sobre los intereses legítimos en virtud del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y la Ley de Protección de Datos de 2018 y la Política de Salvaguarda de la OPG sobre el intercambio de información. Datos verificados por: Conrad