Actividad Bancaria
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre la actividad bancaria. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto.
Visualización Jerárquica de Actividad Bancaria
Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito
Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Institución financiera > Banco
Asuntos Financieros > Economía monetaria > Mercado monetario > Moneda > Dinero bancario
Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Servicios financieros
Asuntos Financieros > Economía monetaria > Mercado monetario > Moneda > Dinero bancario > Transferencia
A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Actividad bancaria
Véase la definición de Actividad bancaria en el diccionario.
Actividad bancaria
Evolución y Cambios en la Actividad Bancaria
El desarrollo de los mercados financieros ha provocado una reducción significativa de la intermediación tradicional (depósitos y préstamos) en favor de nuevas actividades. Por ejemplo, el mercado monetario ha dado lugar a productos cuya liquidez se aproxima a la de los depósitos bancarios y cuya remuneración es más elevada (Sicav monétaires en Francia y Money Market Mutual Funds en Estados Unidos).
.
Del mismo modo, el desarrollo de los mercados financieros (en Francia, creación del segundo mercado en 1983, apertura del mercado monetario a las empresas en 1985, creación del nuevo mercado en 1996) no sólo ha ofrecido a las empresas medios de financiación más diversificados, sino que también ha proporcionado a los depositantes inversiones líquidas que compiten con los préstamos y depósitos bancarios tradicionales.
Como resultado, la parte de los préstamos en los activos de los bancos pertenecientes a la Association française des banques (rebautizada Fédération bancaire française) ha caído del 84% en 100% en 1980 al 38% en 100% en 2002 (Plihon et al., 2006).
.
Durante el mismo periodo, la parte de los depósitos en el pasivo de estos mismos bancos de la AFB descendió del 73% al 27%.
.
Del 100% al 27 100.
El desarrollo de las actividades de mercado y fuera de balance
Las cifras anteriores probablemente no apuntan a la desaparición de los bancos en el futuro, sino más bien a un profundo cambio en sus actividades.
Los bancos se financian cada vez más emitiendo títulos y financian cada vez más la economía comprando títulos. Este fenómeno no cuestiona necesariamente su actividad de transformación, ya que emiten muchos títulos a corto plazo (como certificados de depósito) para adquirir títulos a largo plazo (acciones, obligaciones, etc.). Al mismo tiempo, los bancos han desarrollado enormemente sus actividades fuera de balance (colocación de valores, líneas de crédito, garantías, contratos de tipos de interés o de cambio, swaps, opciones, etc.).
Como consecuencia de la competencia, ahora generan una parte importante de sus ingresos a partir de las actividades de servicios, que se remuneran en forma de comisiones y no de márgenes de intermediación.
Servicios de gestión de riesgos
Franklin Allen y Douglas Gale han destacado la capacidad de los bancos para proporcionar a sus depositantes un seguro contra los riesgos no diversificables, es decir, los riesgos que los mercados financieros no pueden eliminar. A modo de ilustración, comparan Estados Unidos y Alemania durante la crisis del petróleo de principios de los años setenta.
Los ahorradores estadounidenses, cuyos ahorros estaban invertidos en gran parte en títulos financieros, sufrieron grandes pérdidas al caer a la mitad el valor real de los títulos cotizados en la Bolsa de Nueva York. En cambio, los ahorradores alemanes, cuyos ahorros estaban invertidos principalmente en intermediarios financieros como bancos y compañías de seguros, no sufrieron ninguna pérdida. Evidentemente, el sistema financiero alemán, basado en un sistema predominantemente bancario, pudo amortiguar el impacto de la crisis del petróleo. En la década de 1980, la situación se invirtió.
Los ahorradores estadounidenses se beneficiaron de la subida de la bolsa en un clima económico favorable. En cambio, el ahorro alemán, gestionado en mayor medida por intermediarios financieros, no obtuvo tan buenos resultados. Por tanto, los intermediarios financieros parecen tener la capacidad de aislar a los ahorradores de las perturbaciones transitorias que afectan al conjunto de los activos financieros de la economía.
Como los bancos tienen un horizonte temporal más largo que los mercados financieros, son capaces de suavizar los riesgos a lo largo del tiempo. Sin embargo, la capacidad de los bancos para proporcionar ese seguro intertemporal depende de su entorno competitivo.
Cuando las condiciones económicas son buenas, los depositantes se ven tentados a abandonar su banco para invertir en el mercado financiero con el fin de beneficiarse de un rendimiento más atractivo. Este comportamiento impide al banco realizar las inversiones necesarias para su gestión del riesgo intertemporal. Para seguir ofreciendo estos servicios de gestión del riesgo, los bancos recurren a productos de mercado (derivados). Esto explica el creciente uso de derivados por parte de los bancos a medida que se desarrollan los mercados financieros. Por ejemplo, los bancos estuvieron detrás de la creación de los warrants, derivados opcionales que emiten en respuesta a las necesidades de sus clientes y que han tenido un enorme éxito. El sistema bancario actual se basa en una gama más amplia de actividades.
La gestión del riesgo se ha convertido en una de las principales funciones de las instituciones bancarias. Este espectacular aumento de las carteras de derivados en manos de los bancos fue un factor clave en la propagación de la crisis de las hipotecas de alto riesgo que comenzó en 2007 y se convirtió en una crisis sistémica en 2008.
Reestructuración del sistema bancario
Los bancos y los mercados financieros desempeñan ahora papeles complementarios, y no sustitutivos, en la financiación de la economía.
Como sugirió la impresionante oleada de fusiones y adquisiciones de finales del siglo XX, no es la futura desaparición de los bancos lo que constituye un verdadero motivo de preocupación, sino más bien la aparición de "megabancos" o conglomerados financieros internacionales con un considerable poder de mercado que resultan muy difíciles de controlar para las autoridades prudenciales. El nacimiento de estos conglomerados tuvo sin duda como objetivo explotar las economías de escala que posibilitó la desregulación de las actividades bancarias (conglomerados banca-seguros).
También puede haber permitido explotar las diferencias entre las normativas financieras nacionales. Asimismo, se ha interpretado como una reacción de las instituciones financieras que tratan de mantener su cuota de mercado ante la intensificación de la competencia. Por último, la mayor opacidad organizativa de estos conglomerados y su carácter internacional han hecho que la actividad bancaria sea menos clara para el regulador, lo que ha liberado peligrosamente a los bancos del control de éste, como confirmó dramáticamente la crisis financiera de 2008.
Los recientes avances en materia de supervisión prudencial que se han producido a continuación deben demostrar ahora su utilidad. Revisor de hechos: EJ
Características de Actividad bancaria
Tema: asuntos-financieros.
¿Qué piensas sobre este tema? ¿Tienes alguna experiencia o ejemplo que quieras compartir? ¿Cuál es tu opinión?
Recursos
Traducción de Actividad bancaria
Inglés: Banking Francés: Activité bancaire Alemán: Bankgeschäft Italiano: Attività bancaria Portugués: Atividade bancária Polaco: Bankowość
Tesauro de Actividad bancaria
Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Actividad bancaria Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Institución financiera > Banco > Actividad bancaria Asuntos Financieros > Economía monetaria > Mercado monetario > Moneda > Dinero bancario > Actividad bancaria Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Servicios financieros > Actividad bancaria Asuntos Financieros > Economía monetaria > Mercado monetario > Moneda > Dinero bancario > Transferencia > Actividad bancaria
Véase También
Operación bancaria
Servicio bancario