Agencia Bancaria
Este artículo es un complemento de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto.
Introducción: la Agencia Bancaria
Concepto de Agencia Bancaria en el ámbito del comercio exterior y otros afines: Operación de un banco en un país extranjero que es igual a la de un banco en forma total excepto en que no maneja depósitos al por menor.
El Banco Agente
Un banco agente es una institución financiera que desempeña funciones específicas en nombre de otra parte. Esta función puede consistir en realizar trabajos para un particular o una empresa, así como en prestar servicios para una o varias instituciones financieras. Existen varios posibles acuerdos de banca agente.
Puntos clave
Un banco agente suele trabajar en nombre de otras instituciones financieras, particulares y empresas. Un acuerdo de banca agente junto con las normativas estatales y federales pueden afectar al papel que un banco agente desempeña en la relación. Las empresas suelen utilizar bancos de inversión como sus agentes para asegurar la financiación de grandes proyectos que requieren fondos de múltiples prestamistas. Los particulares pueden recurrir a los bancos agentes para realizar transacciones cotidianas, como depósitos y retiradas del banco depositario de sus cuentas. Para obtener una compensación, los bancos agentes suelen recibir comisiones a través de los honorarios que otras instituciones financieras, empresas o particulares pagan por sus servicios.
Definición y ejemplos de bancos agentes
Los bancos agentes actúan en nombre de otras partes en asuntos financieros y pueden desempeñar diversas funciones para satisfacer las necesidades del particular, la empresa u otro banco. Ofrecen una variedad de servicios que pueden ayudar a realizar negocios tanto a nivel nacional como internacional.
Nombre alternativo: Banco agente
Por ejemplo, los bancos agentes pueden ayudar a las empresas a acceder a múltiples fuentes de financiación para su expansión o para poder ofrecer servicios que no podrían ofrecer por sí solas.
Las empresas también pueden consultar a los bancos agentes para concertar operaciones de valores. Las instituciones financieras, por su parte, pueden recurrir a los bancos agentes para hacer sus servicios más accesibles a los clientes que quizá no vivan cerca de una sucursal local o no puedan visitarla durante el horario bancario habitual. Además, los bancos agentes pueden ayudar a otros bancos a ampliar su oferta de servicios, subcontratar tareas que requieren mucha mano de obra o trasladar valores de forma segura entre distintos países. Nota: Aunque un banco agente puede aceptar depósitos de los clientes como uno de sus servicios, el banco que es el proveedor real de la cuenta sigue manteniéndola. Como particular, también podría utilizar los servicios de un banco agente que suscribe un acuerdo con su banco comercial habitual. Aunque el banco agente no mantiene los fondos de su cuenta, tendría acceso a la red bancaria para que usted pudiera realizar diversas transacciones de la cuenta.
La ubicación del banco agente podría incluir un lugar conveniente como una oficina de correos o un quiosco en un comercio minorista.
¿Cómo funciona un banco agente?
El funcionamiento de un banco agente depende del tipo concreto. Algunos bancos agentes se encargan simplemente de realizar transacciones contables para los clientes en nombre del banco titular, o de tramitar préstamos o tarjetas de crédito.
Otros tienen responsabilidades más complejas, como gestionar el movimiento de valores en el extranjero o ayudar con los aspectos financieros de las fusiones internacionales. Dado que un banco agente puede desempeñar muchas funciones diferentes, existirá un acuerdo entre el banco agente y el particular, la empresa o la institución financiera asociada. Este acuerdo detalla las funciones concretas que desempeñará el banco agente y cómo funcionarán todos los términos. Por ejemplo, una institución financiera que utilice un banco agente para gestionar las transacciones de sus clientes especificará qué tipos de transacciones puede realizar el banco agente en su nombre. El acuerdo también detallará las responsabilidades del banco agente y los requisitos de supervisión e información a la entidad asociada. Nota: Los bancos agentes suelen recibir una comisión por los servicios que prestan, como la concertación de préstamos y la gestión de transacciones bancarias generales. Además, los gobiernos pueden establecer restricciones sobre lo que un banco agente puede y no puede hacer, especialmente cuando el agente presta servicios bancarios directamente al público. Por ejemplo, la normativa del estado de Georgia exige que los bancos agentes utilicen a sus propios empleados para prestar servicios bancarios y que no se presenten como los bancos reales con los que los clientes hacen negocios. Al mismo tiempo, el estado autoriza a un banco agente a gestionar diversas transacciones que van desde los depósitos y reintegros cotidianos hasta el servicio de préstamos.
Tipos de bancos agentes
Varias entidades pueden actuar como bancos agentes que facilitan las transferencias de valores, proporcionan acceso a oportunidades de préstamo e inversión, amplían la oferta potencial de servicios y ayudan con las transacciones bancarias cotidianas de los consumidores. Algunos tipos clave de bancos agentes son:
Bancos de inversión
Un banco de inversión servirá comúnmente como banco agente para una empresa que necesita pedir dinero prestado para un gran proyecto y necesita fondos de más de un prestamista. Por ejemplo, su empresa podría querer realizar una gran expansión a un país extranjero o fusionarse con otra empresa. En esta situación, el banco de inversión podría ayudar a su empresa a obtener financiación de un grupo de bancos denominado sindicato. Los prestamistas individuales proporcionarán realmente los fondos a su empresa. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, como agente, el banco de inversión suele desempeñar un papel principal en la concertación del préstamo, el establecimiento de las condiciones y la gestión de los pagos y los informes en el futuro. El banco agente recibe una comisión por su papel. Nota: Los sindicatos suelen utilizarse cuando una empresa necesita un préstamo muy grande, ya que los bancos individuales no pueden prestar más del 15% de sus ahorros o capital.
Bancos agentes minoristas
Un banco comercial puede utilizar un banco agente para ayudar a los clientes a gestionar las transacciones bancarias cotidianas. A menudo, un banco comercial desea este arreglo cuando a los clientes les resultaría incómodo visitar una sucursal habitual debido al tiempo o a la distancia, por lo que este arreglo es útil en zonas remotas. El banco agente minorista podría estar ubicado en un negocio, como un comercio minorista o una oficina de correos, o una persona designada podría actuar como agente. El banco agente minorista debe contar con la tecnología y las credenciales necesarias para gestionar las transacciones en nombre de la institución financiera en la que el cliente tiene una cuenta.
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Dependiendo de las capacidades del agente y del acuerdo alcanzado con el banco principal, los clientes podrán utilizar el banco agente para retirar fondos, realizar depósitos, transferencias y diversas operaciones de préstamo.
Bancos agentes extranjeros
Cuando es necesario negociar inversiones entre países, una institución financiera depositaria puede utilizar uno o más bancos agentes en el país de destino para facilitar la transacción. Estos bancos agentes actuarán como subcustodios y orientarán al banco custodio sobre cómo funciona la liquidación de valores en ese lugar y las normas locales asociadas a la negociación.
Las partes establecen normas sobre las expectativas de ambas partes. Dado que los bancos agentes extranjeros suelen poseer activos, el banco depositario tiene que asegurarse de que se cumplen todas las normativas y de que los bancos agentes están seguros y cumplen las normas. Esto puede resultar especialmente complejo cuando el banco agente extranjero posee valores de distintos países, ya que se aplican diversas normativas. El banco depositario también debe establecer normas sobre la supervisión continua del rendimiento de los bancos agentes extranjeros.
Bancos agentes de tarjetas de crédito
Algunos bancos agentes ayudan a otras instituciones financieras que desean ofrecer tarjetas de crédito con su propia marca. En esta situación, el banco emisor se encargaría del proceso de solicitud y cobraría los pagos de los clientes.
Mientras tanto, el banco agente disfrutaría de menos riesgos y responsabilidades de las que tendría asumiendo todas las tareas internamente.5 Aunque pagaría comisiones, el banco agente seguiría beneficiándose financieramente de los ingresos por comisiones que se derivan de poder ofrecer estas tarjetas de crédito de marca a los clientes. El banco emisor también proporcionaría al banco agente asistencia al cliente y marketing a lo largo de toda la relación. Revisión de hechos: Bartley