Asegurador de Emisiones
Este artículo es una ampliación de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto. A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Asegurador de Emisiones en Economía
Tema: home-economia. Significado de asegurador de emisiones: Entidad financiera o intermediario bursátil que adquiere el compromiso firme de colocar los valores en una emisión entre el público o en caso de no hacerlo los suscribirá la propia entidad o sus filiales.(1) Tema: home-historia.
Historia de la Industria o del Sector Asegurador en América
La industria de los seguros es un negocio multimillonario que protege la riqueza de las personas mediante la emisión de pólizas de diversos tipos de seguros, incluidos los de vida, salud, propiedad, accidentes y otros, así como la generación de beneficios para las personas y las empresas mediante la inversión de primas.
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Desde el siglo XIX, las compañías de seguros de los Estados Unidos han sido reguladas en gran medida por los gobiernos estatales individuales, que son responsables de vigilar la solvencia de los aseguradores y controlar las tasas de las pólizas.
Sin embargo, a principios del siglo XXI, aumentó la presión política para que el gobierno federal supervisara el sector. Esto dio lugar a varios instrumentos legislativos fundamentales, entre ellos la Ley Gramm-Leach-Bliley (1999), la Ley de protección del paciente y atención médica asequible (2010) y la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y protección del consumidor (2010), que instituyó la Oficina Federal de Seguros para supervisar la reglamentación estatal. Los primeros seguros en los Estados Unidos aparecieron durante la época colonial, principalmente para proteger a los comerciantes contra la pérdida de bienes por incendio.
Sin embargo, la venta de seguros fue generalmente lenta durante este período. El primer auge de los seguros se produjo en el siglo XIX, cuando la industrialización creó nuevas clases de trabajadores urbanos, que compraron seguros de vida para sustituir la red de seguridad que antes ofrecía la propiedad de la tierra. El capital de estas primas de seguro de vida se reinvirtió en la industria y se utilizó para la expansión de los servicios públicos y la infraestructura para apoyar el crecimiento de la población de las ciudades.
Las sociedades de beneficencia y las órdenes fraternales se hicieron populares a principios del siglo XIX, y a través de estas organizaciones los miembros podían aprovechar el poder adquisitivo colectivo para comprar seguros de accidente, entierro, enfermedad, vida y salud, siendo los más comunes los seguros de enfermedad y accidente. El siglo XIX también marcó el comienzo de la regulación de la industria de los seguros. Elizur Wright (1804-85), un matemático que desarrolló las primeras tablas actuariales, destacó la necesidad de que las compañías de seguros mantuvieran reservas monetarias sanas para cubrir los pagos.
También impulsó la regulación formal de la industria, sirviendo finalmente como el primer comisionado de seguros para el estado de Massachusetts de 1858 a 1866. La demanda de cobertura de seguros creció enormemente en los Estados Unidos durante el siglo XX. Para 1940, alrededor del 19 por ciento de la población tenía protección de seguro de salud.
La década de 1950 trajo un cambio en la estructura de las compañías de seguros de EE.UU., que antes se había limitado a proporcionar sólo un tipo de cobertura de seguro. Para finales de siglo, muchas empresas se habían fusionado y expandido, ofreciendo múltiples líneas de seguros.
En 1999 el Congreso aprobó la Ley Gramm-Leach-Bliley, que permitió que los bancos corporativos, las empresas de valores y las compañías de seguros formaran grandes holdings. Algunos críticos han acusado a esta ley de haber contribuido a la crisis financiera de 2007 y a la Gran Recesión que siguió porque permitió a los conglomerados desregulados asumir riesgos que habrían sido inauditos antes de que la suscripción de seguros pudiera hacerse "in house". La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que se aprobó en 2010, se redactó con el fin de proteger a los consumidores contra las prácticas empresariales depredadoras, incluidas las de la industria de los seguros.
La ley fortaleció la supervisión federal de la regulación estatal de los seguros a través de la recién creada Oficina Federal de Seguros (FIO), una entidad dentro del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y a través de la promulgación de la Ley de Reforma de No Admitidos y Reaseguros de 2010. La industria de los seguros de salud también se ha visto afectada por la legislación.
Aprobada en 2010, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible buscó hacer el seguro más ampliamente disponible para los estadounidenses. Entre otras cosas, incluía disposiciones para personas con condiciones preexistentes que anteriormente estaban excluidas de la cobertura. Revisión de hechos: Marck
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Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco de la teoría y práctica del derecho bancario y financiero, sobre el tema de este artículo.
Notas
Basado en una definición de asegurador de emisiones de Cambó (2007)
Véase También
Bibliografía
Información acerca de "Asegurador de Emisiones" en el Diccionario de Economía y Empresa, Manuel Ahijado Quintillan y otros, Ediciones Pirámide, Madrid, España