Banco Comercial
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Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al comercio exterior, y respecto a sus características y/o su futuro): Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco del comercio exterior,, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los aspectos jurídicos del comercio exterior, qué es, sus características y contexto.
Nota: puede interesar la lectura de la Historia de la Banca Comercial. A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Banco Comercial en el Entorno Empresarial Global
Asunto: entorno-empresarial-global.
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Banco comercial puede ser definido/a de la siguiente forma: Banco cuya función principal es aceptar depósitos a la vista (que pueden ser retirados a petición de los depositantes), y conceder préstamos a corto y largo plazo. Revisor: Lawrence Asunto: bancos.
En el Contexto de: Banca, Bancos, Instituciones Financieras
Véase una definición de banco comercial en el diccionario y también más información relativa a banco comercial.
Significado, Funciones y Tipos de Banco Comercial
Significado de los bancos comerciales: Un banco comercial es una institución financiera que realiza las funciones de aceptar depósitos del público en general y conceder préstamos para la inversión con el objetivo de obtener beneficios. De hecho, los bancos comerciales, como su nombre indica, son instituciones con ánimo de lucro, es decir, realizan actividades bancarias para obtener beneficios. Por lo general, financian el comercio con préstamos a corto plazo. Cobran un alto tipo de interés a los prestatarios, pero pagan un tipo de interés mucho menor a sus depositantes, por lo que la diferencia entre los dos tipos de interés se convierte en la principal fuente de beneficios de los bancos.
Funciones de los bancos comerciales
Las dos características más distintivas de un banco comercial son el préstamo y el empréstito, es decir, la aceptación de depósitos y el préstamo de dinero a proyectos para obtener intereses (beneficios).
En resumen, los bancos piden prestado para prestar. El tipo de interés que ofrecen los bancos a los depositantes se denomina tipo de préstamo, mientras que el tipo al que los bancos prestan se llama tipo de préstamo. La diferencia entre los tipos se denomina "diferencial", del que se apropian los bancos. Eso sí, no todas las instituciones financieras son bancos comerciales, ya que sólo se denominan bancos comerciales aquellos que realizan la doble función de (i) aceptar depósitos y (ii) conceder préstamos.
Por ejemplo, las oficinas de correos no son bancos porque no conceden préstamos. Las funciones de los bancos comerciales se clasifican en dos categorías principales: (A) funciones primarias y (B) funciones secundarias. Conozcamos cada una de ellas: (A) Funciones primarias:
Aceptación de depósitos
Un banco comercial acepta depósitos en forma de depósitos corrientes, de ahorro y fijos.
Recoge los saldos excedentes de los particulares, las empresas y financia las necesidades temporales de las transacciones comerciales. La primera tarea es, por tanto, la captación del ahorro del público. El banco lo hace aceptando depósitos de sus clientes.
Detalles
Los depósitos son el sustento de los bancos. Los depósitos son de tres tipos (i) Depósitos en cuenta corriente: Estos depósitos son pagaderos a la vista y, por tanto, se denominan depósitos a la vista.
Detalles
Los depositantes pueden retirar estos depósitos cualquier número de veces en función del saldo de la cuenta. El banco no paga ningún interés por estos depósitos, pero ofrece facilidades para los cheques. Estas cuentas suelen ser mantenidas por hombres de negocios e industriales que reciben y realizan pagos comerciales de grandes cantidades a través de cheques. (ii) Depósitos fijos (depósitos a plazo): Los depósitos fijos tienen un plazo fijo de vencimiento y se denominan depósitos a plazo. Se trata de depósitos a plazo fijo, es decir, un periodo de tiempo que va desde unos días hasta unos años.
No son pagaderos a la vista ni gozan de facilidades para la emisión de cheques. Sólo pueden retirarse una vez transcurrido el plazo fijado. Tienen un tipo de interés más alto.
No se consideran parte de la oferta monetaria.
Detalles
Los depósitos recurrentes, en los que se deposita regularmente una cantidad acordada, son también una variante de los depósitos fijos. (iii) Depósitos en cuenta de ahorro: Son depósitos cuyo objetivo principal es el ahorro. Las cuentas de ahorro son las más adecuadas para los hogares. Combinan las características de la cuenta corriente y de los depósitos fijos. Son pagaderos a la vista y también se pueden retirar mediante cheque.
Sin embargo, los bancos ofrecen esta facilidad con algunas restricciones, por ejemplo, un banco puede permitir cuatro o cinco cheques en un mes. El interés que se paga por los depósitos en cuentas de ahorro es menor que el de los depósitos fijos. Diferencia entre los depósitos a la vista y los depósitos a plazo: Dos formas tradicionales de depósitos son los depósitos a la vista y los depósitos a plazo: (i) Los depósitos que pueden ser retirados a la vista por los depositantes se llaman depósitos a la vista, por ejemplo, los depósitos en cuenta corriente se llaman depósitos a la vista porque son pagaderos a la vista, pero los depósitos en cuenta de ahorro no se califican debido a ciertas condiciones de retirada.
No se pagan intereses por ellos.
Detalles
Los depósitos a plazo, también llamados depósitos a plazo, son depósitos que son pagaderos sólo después de la expiración del período especificado. (ii) Los depósitos a la vista no devengan intereses, mientras que los depósitos a plazo tienen un tipo de interés fijo. (iii) Los depósitos a la vista son muy líquidos, mientras que los depósitos a plazo son menos líquidos, (iv) Los depósitos a la vista son depósitos a plazo fijo, mientras que los depósitos a plazo fijo no lo son.
Concesión de préstamos y anticipos
La segunda función principal de un banco comercial es conceder préstamos y anticipos, sobre todo a los empresarios y a los emprendedores, y obtener así intereses. Esta es, de hecho, la principal fuente de ingresos del banco. Un banco mantiene una cierta parte de los depósitos en sí mismo como reserva y da (presta) el saldo a los prestatarios como préstamos y anticipos en forma de crédito en efectivo, préstamos a la vista, préstamos a corto plazo, sobregiros como se explica a continuación. (i) Crédito en efectivo: Un prestatario elegible recibe primero un límite de crédito y dentro de ese límite se le permite retirar una cierta cantidad en una garantía determinada. El poder de retirada depende de los activos corrientes del prestatario, cuya declaración de existencias es presentada por él al banco como base de la garantía. El banco cobra intereses sobre la parte del crédito (préstamo) utilizada. (ii) Préstamos a la vista: Un préstamo que se puede recuperar a petición se llama préstamo a la vista.
No hay un vencimiento establecido. La totalidad del importe del préstamo se paga en una sola vez mediante el abono en la cuenta de préstamos del prestatario.
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Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al comercio exterior, y respecto a sus características y/o su futuro): Aquellos que, como los corredores de seguros, tienen necesidades de crédito que fluctúan generalmente, toman este tipo de préstamos sobre la garantía personal y los activos financieros. (iii) Préstamos a corto plazo: Los préstamos a corto plazo se conceden contra alguna garantía como préstamos personales para financiar el capital circulante o como anticipos del sector prioritario. El importe total se devuelve en una sola cuota o en varias cuotas a lo largo del período de préstamo.
Inversión
Los bancos comerciales invierten sus fondos excedentes en 3 tipos de valores: (i) Valores públicos, (ii) Otros valores aprobados y (iii) Otros valores. Los bancos obtienen intereses de estos valores. (B) Funciones secundarias: Aparte de las dos funciones primarias (principales) mencionadas, los bancos comerciales realizan también las siguientes funciones secundarias. 3. Descontar letras de cambio: Una letra de cambio representa una promesa de pago de una cantidad fija de dinero en un momento concreto del futuro. También puede cobrarse antes mediante el proceso de descuento de un banco comercial.
Por otro lado, una letra de cambio es un documento que reconoce una cantidad de dinero que se debe como contraprestación a los bienes recibidos. Es un documento firmado por el deudor y el acreedor por una cantidad fija pagadera en una fecha determinada.
Facilidad de sobregiro
Un sobregiro es un anticipo que permite a un cliente que mantiene una cuenta corriente sobregirar su cuenta corriente hasta un límite acordado. Se trata de una facilidad para que el depositante pueda disponer de una cantidad superior al saldo de su cuenta. En otras palabras, los depositantes de una cuenta corriente llegan a un acuerdo con los bancos para que, en caso de que se extienda un cheque que no esté cubierto por el depósito, el banco conceda el sobregiro y cumpla con el cheque. La garantía para el sobregiro suele ser activos financieros como acciones, obligaciones, pólizas de seguro de vida del titular de la cuenta, etc. Diferencia entre facilidad de sobregiro y préstamo: (i) El sobregiro se realiza sin garantía en la cuenta corriente, pero los préstamos se conceden con garantía. (ii) En el caso de los préstamos, el prestatario tiene que pagar intereses por la totalidad de la cantidad concedida, pero en el caso de los descubiertos, el prestatario tiene la posibilidad de pedir prestado sólo la cantidad que necesite. (iii) Mientras que el prestatario del préstamo paga intereses sobre la cantidad pendiente de pago contra él, el cliente del descubierto paga intereses sobre el saldo diario.
Funciones de agencia del banco
El banco actúa como agente de sus clientes y obtiene una comisión por realizar funciones de agencia como las siguientes (i) Transferencia de fondos: Proporciona facilidades para el envío barato y fácil de fondos de un lugar a otro a través de giros a la vista, transferencias por correo, transferencias telegráficas, etc. (ii) Recaudación de fondos: Recoge fondos mediante cheques, letras, y giros a la vista en nombre de sus clientes. (iii) Pagos de diversas partidas: Realiza el pago de impuestos.
Prima de seguros, facturas, etc. según las indicaciones de sus clientes. (iv) Compra y venta de acciones y valores: Compra vende y mantiene en custodia valores y acciones por cuenta de sus clientes. (v) Cobro de dividendos, intereses de acciones y obligaciones por cuenta de sus clientes. (iv) Actúa como fiduciario y albacea de los bienes de sus clientes por consejo de éstos. (vii) Cartas de referencia: Da información sobre la posición económica de sus clientes a los comerciantes y proporciona información similar sobre otros comerciantes a sus clientes. 6.
Realización de servicios de utilidad general: Los bancos prestan muchos servicios de utilidad general, algunos de los cuales son los siguientes (i) Cheques de viaje: Los bancos emiten cheques de viaje y cheques regalo. (ii) Servicio de taquilla. Los clientes pueden guardar sus ornamentos y documentos importantes en taquillas para su custodia. (iii) Suscripción de valores emitidos por organismos gubernamentales, públicos o privados. (iv) Compra y venta de divisas. Creación de crédito (dinero) por parte de los bancos comerciales: El RBI produce dinero, mientras que los bancos comerciales aumentan la oferta de dinero mediante la creación de crédito, que también se considera creación de dinero. Los bancos comerciales crean crédito en forma de depósitos secundarios. En realidad, los depósitos totales de un banco son de dos tipos: (i) Depósitos primarios (depósitos iniciales en efectivo por parte del público) y (ii) Depósitos secundarios (depósitos que surgen debido a los préstamos concedidos por los bancos que se supone que se vuelven a depositar en el banco). La creación de dinero por parte de los bancos comerciales viene determinada por dos factores: (i) los depósitos primarios, es decir, los depósitos iniciales en efectivo, y (ii) el coeficiente de reserva legal (LRR), es decir, el coeficiente mínimo de depósitos que los bancos comerciales deben mantener legalmente como efectivo en forma líquida.
En general, cuando un banco recibe depósitos en efectivo del público, mantiene una fracción de los depósitos como reserva de efectivo (LRR) y utiliza la cantidad restante para conceder préstamos.
En el proceso de prestar dinero, los bancos son capaces de crear crédito a través de los depósitos secundarios muchas veces más que los depósitos iniciales (depósitos primarios). En resumen, la creación de dinero (o crédito) por parte de los bancos comerciales está determinada por (i) el importe de los depósitos iniciales (primarios) y (ii) el LRR. El múltiplo se llama creación de crédito o multiplicador del dinero. Simbólicamente: Creación total de crédito = Depósitos iniciales x 1/LPR. Multiplicador del dinero: Significa el múltiplo por el que aumenta el depósito total debido al depósito inicial (primario). El multiplicador del dinero (o multiplicador del crédito) es la inversa del coeficiente de reserva legal (LRR). Si el LRR es del 10%, es decir, 10/100 o 0,1, entonces el multiplicador monetario = 1/0,1 = 10. Cuanto menor sea el LRR, mayor será el tamaño del multiplicador monetario acreditado en su cuenta. De este modo, el proceso de creación de crédito continúa y al final el volumen de crédito total creado de esta manera se convierte en un múltiplo del depósito inicial en efectivo. El banco puede prestar dinero y cobrar intereses sin desprenderse de efectivo porque el préstamo bancario simplemente crea un depósito (o crédito) para el prestatario. Del mismo modo, el banco crea crédito cuando compra valores y paga al vendedor con su propio cheque. El cheque se deposita en algún banco y se crea un depósito (crédito) para el vendedor de valores. Esto también se llama creación de crédito. Como resultado de la creación de crédito, la oferta de dinero en la economía aumenta. Es por este poder de creación de crédito de los bancos comerciales (o del sistema bancario) que se les llama fábricas de crédito o fabricantes de dinero.
Tipos de bancos comerciales en la India
Bancos programados y bancos no programados
Los bancos comerciales se clasifican en dos grandes categorías: los bancos programados y los bancos no programados. Los bancos programados son aquellos que están incluidos en el Segundo Anexo del Banco de la Reserva de la India. Un banco programado debe tener un capital pagado y reservas de al menos 5 lakh. El RBI proporciona facilidades especiales, incluyendo el crédito a los bancos programados.
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Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al comercio exterior, y respecto a sus características y/o su futuro): Algunos de los bancos programados importantes son el State Bank of India y sus bancos subsidiarios, los bancos nacionalizados, los bancos extranjeros, etc.
Bancos no programados
Los bancos que no están incluidos en la segunda lista del RBI se conocen como bancos no programados. Un banco no regulado tiene un capital pagado y reservas de menos de 5 lakh. Evidentemente, estos bancos son pequeños y su ámbito de actuación es también limitado. Una referencia a otros tipos de bancos comerciales será informativa. Los bancos industriales proporcionan financiamiento a las empresas industriales mediante la suscripción (compra) de acciones y obligaciones de las empresas y también dan préstamos a largo plazo para adquirir maquinaria, plantas, etc. Los bancos de divisas son bancos comerciales que son sucursales de bancos extranjeros (referido a las personas, los migrantes, personas que se desplazan fuera de su lugar de residencia habitual, ya sea dentro de un país o a través de una frontera internacional, de forma temporal o permanente, y por diversas razones) y facilitan las transacciones financieras internacionales mediante la compra y venta de billetes extranjeros. Los bancos agrícolas financian la agricultura y conceden préstamos a largo plazo para la compra de tractores y la instalación de pozos tubulares. Las Cajas de Ahorro movilizan los pequeños ahorros de la gente en cuentas de ahorro, por ejemplo, la Caja de Ahorros de Correos. Los bancos cooperativos están organizados por la gente para su propio beneficio colectivo.
Prestan a sus miembros a un tipo de interés justo.
Importancia de los bancos comerciales
Los bancos comerciales desempeñan un papel tan importante en el desarrollo económico de un país que la economía industrial moderna no puede existir sin ellos. Constituyen el centro neurálgico de la producción, el comercio y la industria de un país. El banco es el corazón y el punto central de la economía de intercambio moderna. Los siguientes puntos destacan la importancia de los bancos comerciales: (i) Promueven el ahorro y aceleran la tasa de formación de capital. (ii) Son fuente de financiamiento y crédito para el comercio y la industria. (iii) Promueven un desarrollo regional equilibrado abriendo sucursales en zonas atrasadas. (iv) El crédito bancario permite a los empresarios innovar e invertir, lo que acelera el proceso de desarrollo económico. (v) Ayudan a promover la producción a gran escala y el crecimiento de sectores prioritarios como la agricultura, la pequeña industria, el comercio minorista y la exportación. (vi) Crean crédito en el sentido de que son capaces de conceder más préstamos y anticipos de los que permite la posición de caja del depositante. (vii)Ayudan al comercio y a la industria a ampliar su campo de actuación. (viii) Así, hacen posible una utilización óptima de los recursos. Datos verificados por: ED
Visualización Jerárquica de Banco comercial
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Banco comercial
A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Banco comercial
Véase la definición de Banco comercial en el diccionario.
Características de Banco comercial
Asunto: asuntos-financieros.
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Recursos
Traducción de Banco comercial
Inglés: Commercial bank
Francés: Banque commerciale
Alemán: Geschäftsbank
Italiano: Banca commerciale
Portugués: Banco comercial
Polaco: Bank handlowy
Tesauro de Banco comercial
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Véase También
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