Comité de Supervisión de Basilea
Este artículo es un complemento de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto. Los analistas de riesgos basan un porcentaje muy alto de su trabajo en las recomendaciones y principios del Comité de Supervisión de Basilea. Establecido en 1975 es un foro de discusión para fomentar la mejora y la convergencia de las prácticas y normas de supervisión bancaria, buscando perfeccionar las herramientas de fiscalización bancaria. Formula las normas generales de supervisión y directrices y recomienda las declaraciones de buenas prácticas en la supervisión bancaria. Este Comité no tiene autoridad para hacer cumplir sus recomendaciones, pero la mayoría de los países tienden a implementar las políticas dictadas por el comité mediante leyes y regulaciones nacionales (o a nivel comunitario en la UE). Su ámbito geográfico es cada vez más amplio ya que entidades latinoamericanas, norteamericanas y asiáticas están empezando también a incorporar las mejores prácticas y recomendaciones establecidas por el comité (antes solamente con influencia europea). Los cambios han presionado a los bancos a aumentar, reasignar y reevaluar sus recursos de capital.
Los efectos de estos cambios pueden verse en los resultados del reciente ejercicio de supervisión del Comité de Basilea III. En el informe publicado en el año 2013 se basa en datos proporcionados por 209 bancos y ofrece una visión general de los efectos de la norma en las entidades financieras.
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De los bancos participantes, 102 eran bancos del Grupo 1 - instituciones activas a nivel internacional con más de 3 mil millones € (EE.UU. $ 3,9 mil millones) en capital de Nivel 1 -, mientras que 107 eran bancos del Grupo 2, lo que significa que tienen menos de € 3 mil millones en Tier 1 capital.
Implementación de Basilea
En diciembre de 2010, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea emitió el texto del Marco de Basilea III, una serie de regulaciones financieras globales que responden a la Gran Recesión, la crisis financiera de 2007-2009. Basilea III es la tercera versión de los Acuerdos de Basilea, que, junto con el Comité de Basilea y su proceso de negociación, han sido calificados como un ejemplo de regulación internacional y creación de leyes, pero también criticados como profundamente defectuosos y sujetos a la influencia de los bancos.
Regulado por el acuerdo, entre otras cuestiones. Aunque no formalmente vinculante, Basilea I y II fueron ampliamente adoptadas por los países miembros del Comité de Basilea, así como por muchos países no miembros.
Sin embargo, la implementación de los Acuerdos siempre ha sido polémica, con variaciones en la adopción a nivel estatal, y los esfuerzos para implementar Basilea III han sido igualmente problemáticos. El Marco ha recibido protestas de los bancos acerca de la carga de los nuevos requisitos reglamentarios, así como los pedidos de requisitos aún más rigurosos por parte de las autoridades financieras nacionales de varios países, entre ellos Suecia, Suiza, el Reino Unido y Austria. El banco central de Suecia ha anunciado su intención de implementar unilateralmente regulaciones más estrictas.
Muchos estados planean implementar las nuevas regulaciones en un plazo (véase más en la plataforma (de Lawi) general) acelerado.
Pormenores
Las autoridades financieras de otros países, Este artículo utiliza la literatura académica sobre regulación financiera internacional y los dos primeros Acuerdos de Basilea para establecer un contexto teórico e histórico para comprender Basilea III y la respuesta mixta que ha recibido de la comunidad internacional. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sugiere que la implementación a nivel nacional de Basilea III ha sido polémica y difícil por varias razones. Primero, los cambios al Marco de Basilea son costosos y pueden tener implicaciones negativas para la competitividad global y la rentabilidad de las instituciones financieras reguladas de algunos estados.11 Esto ha creado presiones políticas a nivel nacional, que afectan la implementación estatal.
En segundo lugar, el actual entorno económico global deprimido y la incertidumbre financiera relacionada han exacerbado la resistencia a los nuevos estándares, que son costosos tanto a corto como a largo plazo. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Finalmente, la duda sobre la eficacia de los Acuerdos de Basilea a raíz de la Gran Recesión puede ser un factor que contribuya a la respuesta ambivalente de la comunidad internacional a Basilea III. Autor: Black
Regulación Financiera
Regulación Financiera europea
Desde 2009 hasta finales del 2013 las autoridades europeas han lanzado casi 40 iniciativas para reformar la regulación del sistema financiero. En relación a esta cuestión, téngase en cuenta las entradas aquí relacionadas:
Reglamentación de los Servicios Financieros
COREP
FINREP
Sistema Europeo de Supervisores Financieros
EMIR
CRD IV
Comité Europeo de Reguladores de Valores (CERV)
Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CESB)
Comité Europeo de Supervisores de Seguros y Fondos de Pensiones (CESPJ)
Regulación Financiera de Estados Unidos
Entre otros:
Sistema de la Reserva Federal (“Fed”)
Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
FATCA
La regla Volcker en la Ley Dodd-Frank
Regulación Financiera internacional
Comité de Supervisión de Basilea
Organización Internacional de Comisiones de Valores
Superintendencia Financiera
Grupo de Acción Financiera (GAFI)
FSB