Contrato de Seguro
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Ofrece hechos, comentarios y un análisis sobre el contrato de seguro.
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Te explicamos, en relación a los impuestos y otros aspectos tributarios, sobre las personas juridicas, qué es, sus características y contexto.
Contrato de Seguro
Es el documento o póliza expedido por la Compañía de Seguros con la que se contrate alguna clase de seguro, en el que se establecen las normas que han de regular la relación entre el asegurado y la Compañía, especificando en el mismo, los derechos y obligaciones respectivos.
Contrato de Seguro en el Derecho
Definición de Contrato de Seguro del Diccionario de Términos de Seguros, Reaseguros y Financieros: En general, es el documento o póliza suscrito con una entidad de seguros en el que se establecen las normas que han de regular la relación contractual de aseguramiento entre ambas partes (asegurador y asegurado), especificándose sus derechos y obligaciones respectivos. Desde un punto de vista legal, el contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas. Mientras que el contrato suscrito con una compañía anónima agota prácticamente el contenido de las relaciones entre las partes que lo suscriben, la relación jurídica que se establece con una sociedad mutua o cooperativa es generalmente de naturaleza plural, ya que al coexistir necesariamente la doble condición de socio y de tomador del seguro (salvo en las cooperativas de trabajo asociado) estas quedan documentadas, respectivamente, en los estatutos sociales (relación jurídico-social) y en el contrato de seguro o póliza (relación jurídico-asegurativa). Este contrato se caracteriza por ser, fundamentalmente, consensual, bilateral, aleatorio, oneroso, de adhesión y por estar basado en la buena fe.
Nota: Consulte más información sobre Contrato de Seguro (en inglés, sin traducción) en el Derecho anglosajón. Asunto: home-derecho. .
Algunas Voces relacionadas con Contrato de Seguro en la Enciclopedia del Derecho
Contrato de seguro marítimo
El contrato (contract) en Derecho de Seguros de Estados Unidos
Definición del contrato (contract) en la temática del Seguro en su ámbito jurídico americano: En la mayoría de los casos el término "contrato" se refiere a la póliza de seguro. La póliza se considera el contrato entre la compañía de seguros y el asegurado.
Contratos de Seguros: Deberes de Información
Función
Los contratos de seguros pertenecen al género de contratos que sufren especialmente asimetrías de información: el tomador del seguro suele saber más sobre el riesgo asegurado que el asegurador.
Sabe si existen circunstancias que aumentan o reducen el riesgo asegurado y sabe cómo se ha producido el evento asegurado. Por otro lado, el asegurador suele saber más sobre la probabilidad estadística de un riesgo concreto que el tomador del seguro. Conoce las circunstancias que tienden a aumentar o reducir esa probabilidad y entiende el complejo "producto legal" que ofrece, es decir, la cobertura del seguro. Dado que ambas partes carecen así de información importante para la celebración y ejecución del contrato de seguro (contratos de seguro), el equilibrio de prestaciones y contraprestaciones, así como el funcionamiento ordenado del mercado de seguros, están en peligro. Por ello, la mayoría de los ordenamientos nacionales y los instrumentos internacionales establecen deberes de información que obligan tanto al tomador del seguro como al asegurador a contribuir a la disminución de los respectivos déficits de información. Cuando el contrato se celebre con la asistencia de un intermediario de seguros (mediadores de seguros), este intermediario también soportará tales deberes.
Deberes de información del tomador del seguro
Los deberes de información se imponen al tomador del seguro en todas las fases del contrato de seguro (contratos de seguro): antes de la celebración del contrato; durante el periodo efectivo del riesgo; y después de que se haya producido el evento asegurado. La base jurídica de estos deberes se encuentra en su mayor parte en la legislación nacional. Los esfuerzos por armonizar las normas pertinentes a nivel europeo no han tenido mucho éxito hasta ahora: un proyecto de directiva de 1979 nunca estuvo a punto de aprobarse y, por lo tanto, fue retirado en 1993 (mercado interior (seguros)).
No obstante, las peticiones de unificación o, al menos, de armonización del derecho sustantivo del contrato de seguro no han cesado. Más bien al contrario: dado que el mercado común europeo de seguros no se ha hecho realidad, un número cada vez mayor de estudiosos ha pedido en los últimos años que se reanuden los trabajos de armonización. La Comisión Europea reaccionó en 2001 y pidió que se debatiera la armonización del derecho contractual en general y la armonización del derecho de seguros en particular.
Sin embargo, desde 2004 la Comisión ha dado marcha atrás y ahora aspira a la adopción de un Marco Común de Referencia (Derecho privado europeo) que pueda contener las normas más importantes del Derecho contractual europeo, incluidos los deberes de información del tomador del seguro. Las disposiciones pertinentes relativas al derecho de seguros están siendo elaboradas por el Grupo de Reexamen del Derecho Europeo del Contrato de Seguro, que publicó una primera parte, los llamados Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro (PEICL, por sus siglas en inglés) a finales de 2008.
▷ Contenido de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro" box_color="#242256. El PEICL, tal y como se publicó en 2009, consta de tres partes principales. La primera parte contiene normas generales que se aplican a todos los tipos de contratos de seguro (a excepción del reaseguro, que está expresamente excluido por el artículo 1:101(2) del PEICL). La segunda parte contiene normas aplicables a todos los tipos de seguros de indemnización. La tercera parte contiene normas aplicables a todos los tipos de seguros de suma fija. La versión actual carece aún de normas especializadas que regulen determinados tipos (ramos) específicos de contratos de seguros (por ejemplo, normas sobre seguros de vida). El grupo del proyecto trabaja actualmente en la elaboración de normas para los seguros de responsabilidad civil y de vida. Una característica importante de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro es el carácter obligatorio de sus disposiciones de conformidad con el artículo 1:103 de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro. El grupo de proyecto se ha abstenido de incluir principios opcionales del derecho contractual de seguros. Esta decisión obedece a varias razones. En primer lugar, el grupo de proyecto era consciente de que, en la práctica, las disposiciones facultativas del derecho contractual de seguros suelen quedar excluidas por las condiciones generales de un asegurador.
Además, los nuevos productos de seguros se desarrollan mediante la modificación por parte de los aseguradores de las condiciones estándar de sus pólizas para ofrecer nuevas formas de cobertura o incluir nuevas condiciones, y no mediante la promulgación de legislación que establezca principios opcionales aplicables a un ramo de seguros. En segundo lugar, el Grupo de Proyecto se vio influido por el análisis de Jürgen Basedow, que sugiere que las normas opcionales no restringen significativamente ni el mercado interior ni la libre prestación de servicios en el sector de los seguros. Esto se debe a que las normas facultativas pueden excluirse, al menos en la medida en que la desviación de dichas normas sea admisible según los criterios utilizados para evaluar la equidad del contrato de seguro.
Así, las pólizas redactadas de acuerdo con el derecho contractual del país de origen del asegurador pueden seguir siendo válidas en su forma original en otros Estados miembros de la UE o del EEE, incluso cuando existan normas opcionales estándar.
Obviamente, éste no es el caso cuando la ley contiene normas obligatorias.
Según los principios vigentes del Derecho internacional privado europeo, las normas imperativas del Estado miembro de acogida se aplicarán en la mayoría de los casos a las pólizas de seguros vendidas a través de las fronteras. En primer lugar, la letra b) del apartado 1 del artículo 9 del Reglamento Bruselas I establece que los tribunales del país en el que esté domiciliado el tomador del seguro serán competentes para conocer de todos los litigios relacionados con el contrato de seguro. Las normas armonizadas de conflicto de leyes establecidas en las directivas de seguros limitan la capacidad de las partes para elegir la ley aplicable mediante cláusulas de elección de ley. La aplicación de estas normas da lugar normalmente a la aplicación de la ley del país en el que el tomador del seguro tiene su residencia habitual (derecho internacional del contrato de seguro). En consecuencia, en la mayoría de los casos, los litigios en materia de seguros se desarrollan en el país de origen del tomador del seguro y de conformidad con la legislación nacional de ese país. Por lo tanto, las aseguradoras deben adaptar sus productos para tener en cuenta el derecho contractual imperativo del país en el que se va a vender la póliza. La necesidad de hacer que una póliza cumpla con las diferentes leyes nacionales de seguros puede tener un impacto significativo en el diseño del producto de seguro. Esto desincentiva a las aseguradoras que, de otro modo, podrían estar interesadas en desarrollar oportunidades en todo el mercado único. Las estadísticas muestran que la venta transfronteriza de servicios de seguros está muy limitada como consecuencia de ello. Por el lado de la demanda, esto significa que los asegurados tienen pocas oportunidades de adquirir productos de seguros extranjeros en sus mercados de origen.
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También restringe gravemente las actividades transfronterizas de los intermediarios de seguros. Este análisis pone de manifiesto la necesidad de un conjunto único de leyes obligatorias sobre contratos de seguros para que el mercado interior de seguros sea eficaz. Estas consideraciones también sustentan la decisión de limitar el ámbito de aplicación de los Principios a las normas obligatorias. El carácter obligatorio de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro sólo puede ser renunciado por las partes en lo que respecta al seguro de grandes riesgos (art. 1:103(2)2 de los PEICL). Los derechos de que gozan los beneficiarios, asegurados y tomadores de seguros en virtud de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro deben hacerse valer, en caso necesario, mediante procedimientos judiciales individuales. Los PEICL no prevén reclamaciones extrajudiciales ni procedimientos de recurso colectivo.
Sin embargo, el Art. 1:302 permite expresamente el acceso a los mecanismos nacionales existentes de resolución extrajudicial de litigios, como los servicios del defensor del pueblo.
Además, según los artículos 2:201(1)(k) y 2:501(k) de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro, el asegurador está obligado a informar al asegurado de la disponibilidad de dichos servicios.
Además, los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro facultan a las entidades habilitadas para solicitar a un tribunal nacional competente o a una autoridad administrativa nacional una orden que prohíba o exija el cese de una infracción de los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro. Una "entidad habilitada" se define por referencia a la lista elaborada por la Comisión Europea en virtud del artículo 4 de la Directiva relativa a las acciones de cesación (98/27).
Sin embargo, dado que el Marco Común de Referencia no será vinculante, los deberes de información del asegurado establecidos en él seguirán encontrando su base jurídica real en el derecho nacional. La situación sólo será diferente si el PEICL -según la propuesta del Grupo Restatement- adquiere el estatus de instrumento facultativo con el resultado de que las partes pueden optar por someter su contrato al PEICL (elección de la ley por las partes). No obstante, aún no está claro si el PEICL se estructurará como un instrumento opcional. En consecuencia, muchos Estados europeos -por ejemplo, Bélgica, Alemania, Países Bajos y Suecia- han modernizado recientemente su legislación sobre contratos de seguros, incluyendo los deberes de información del tomador del seguro. En Inglaterra, la Comisión Jurídica comenzó en 2006 a hacer sugerencias para la reforma de las disposiciones pertinentes, en particular las relativas a la no divulgación y la tergiversación.
Antes de la celebración del contrato
El deber de información más importante del asegurado es el deber de revelación que comienza antes de la celebración del contrato de seguro (contratos de seguro).
Se impone al tomador del seguro en todos los ordenamientos jurídicos y también en los Principios del Derecho Europeo del Contrato de Seguro (PEICL) porque el asegurador debe conocer las particularidades del riesgo que se le ofrece para poder reunir los riesgos y distribuirlos entre un gran número de personas.
Sólo cuando conoce las particularidades puede fijar la prima correcta para el tomador del seguro e impedir así las selecciones adversas ineficaces que, de lo contrario, resultarían de asegurar riesgos malos demasiado baratos o de asegurar riesgos buenos demasiado caros. Dado que la información necesaria para una correcta evaluación del riesgo se encuentra habitualmente en la esfera del tomador del seguro y que éste, por lo tanto, tiene mejor acceso a dicha información que el asegurador (el más barato), es responsable de proporcionar al asegurador la información pertinente. El diseño de los deberes de información precontractual en los distintos ordenamientos jurídicos nacionales europeos refleja esta finalidad del deber: la exigencia sobre la conducta del tomador del seguro suele ser elevada.
No obstante, en todos los países europeos se tiende a proteger al tomador del seguro de un deber de información demasiado amplio y, en particular, de las consecuencias de una violación involuntaria del deber de información precontractual. En la mayoría de los ordenamientos jurídicos, el tomador del seguro está obligado a presentar toda la información pertinente al riesgo asegurado. Debe revelar esta información independientemente de si ha sido solicitada o no por el asegurador. En los países que han reformado sus leyes sobre el contrato de seguro en los últimos años, el deber se limita a veces a responder correctamente a las preguntas del asegurador. Es el caso de la nueva ley alemana sobre el contrato de seguro. Del mismo modo, el art. 2:101(1) PEICL se limita a exigir al tomador del seguro que responda correctamente a las preguntas del asegurador. En Inglaterra, la Comisión de Derecho ha abogado recientemente por la misma limitación, al menos para los contratos con consumidores. (Véase también: Protección al Consumidor en Europa). Los nuevos desarrollos tienen en cuenta que el asegurador suele saber mejor que el tomador qué información necesita antes de la celebración del contrato.
Al mismo tiempo, este tipo de disposición se adapta mejor a la distribución típica de información y conocimientos asociada a los contratos de seguros que un simple deber de información que obligue al tomador del seguro a revelar determinados hechos aunque el asegurador no haya formulado la pregunta correspondiente. Independientemente de si un deber de revelación es simple o no, en todos los ordenamientos jurídicos se extiende únicamente a los hechos materiales que son conocidos por el tomador del seguro. Cuando el asegurador no ha formulado ninguna pregunta, la materialidad del hecho se mide con referencia al asegurador real.
Sólo en unos pocos países es decisivo el criterio objetivo de un asegurador prudente, como en el art. 2:103(b) PEICL. Por lo tanto, en la mayoría de los ordenamientos jurídicos europeos, un hecho es material si hubiera influido en la decisión del asegurador real de celebrar el contrato en absoluto o en los términos originales.
Normalmente, bastará con que el asegurador hubiera tenido en cuenta el hecho, independientemente de que hubiera cambiado su decisión.
Sólo en ocasiones se exige que la cobertura del riesgo hubiera sido rechazada por el asegurador o sólo se hubiera asumido en otras condiciones, en particular sujeta a una prima más elevada. Existen diferencias en cuanto a si el tomador del seguro también está obligado a revelar hechos que no conoce realmente pero que debería conocer. Mientras que los ordenamientos jurídicos pertenecientes al common law y el art. 2:101 PEICL incluyen tales hechos, la mayoría de los demás países no los consideran parte del deber de revelación del tomador del seguro.
Sin embargo, como se ha expuesto anteriormente, las consecuencias de esta norma están moderadas por la PEICL en el sentido de que el deber de revelación sólo se extiende a los hechos solicitados por el asegurador. La violación del deber precontractual de revelación del asegurado tiene consecuencias diferentes en los distintos ordenamientos jurídicos. La distinción básica es entre los sistemas jurídicos que se basan en el principio de todo o nada y los que aplican el principio de proporcionalidad. El principio del todo o nada es el modelo que se aplica tradicionalmente en Europa. Proporciona a la aseguradora el derecho a anular el contrato y conduce a la ruptura del mismo.
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Todavía se utiliza hoy en día en numerosos países y se distingue por el hecho de que el asegurador está completamente obligado a cumplir el contrato o totalmente exento de responsabilidad. Está impulsada por la idea básicamente correcta de evitar un contrato no intencionado y, en consecuencia, ineficaz.
Sin embargo, la aseguradora también tiene derecho a eludir el contrato si el asegurado no es culpable o sólo lo es ligeramente. Como esto se considera cada vez más insatisfactorio, los países que han modernizado sus legislaciones en los últimos años, así como el Grupo Restatement de Derecho Europeo del Contrato de Seguro y la Comisión Jurídica en sus sugerencias más recientes, han optado por el principio de proporcionalidad. Este modelo tiene como efecto que el contrato de seguro sólo puede anularse cuando existe una violación deliberada del deber de revelación mientras que, en caso contrario, sólo se reduce el derecho del tomador a reclamar la suma asegurada.
Sin embargo, existen diferencias en cuanto a la cuestión de cómo debe reducirse el derecho del tomador a reclamar la suma asegurada. Mientras que en la mayoría de los ordenamientos jurídicos, y de acuerdo con el art. 2:102(5) PEICL, la reclamación se reduce en proporción al incremento de la prima que se habría fijado de no haberse producido la infracción, en otros países la suma asegurada se reduce en función de las circunstancias del caso, especialmente de la culpabilidad del tomador del seguro y de la relación causal entre la no revelación y la ocurrencia del evento asegurado. En cualquier caso, el principio de proporcionalidad reivindica mejor que el principio de "todo o nada" los intereses del tomador del seguro en la conservación del contrato y los intereses del asegurador en estar protegido frente a contratos involuntarios.
Durante el periodo real del riesgo
Durante el periodo real del riesgo, el tomador del seguro tiene el deber de informar al asegurador de los cambios, especialmente de los incrementos del riesgo asegurado. Este deber tiene una base legal en la mayoría de los países.
Sin embargo, en algunos países, sobre todo en Inglaterra, el tomador del seguro sólo tiene este deber si está previsto en el contrato de seguro. Éste es también el caso según el Art 4:202 PEICL. Independientemente de su origen, el deber de revelar cualquier incremento del riesgo asegurado garantiza la perpetuación del riesgo que existía en el momento de la celebración del contrato y que sirvió de base para el cálculo de la prima, así como el mantenimiento del equilibrio entre prestaciones y contraprestaciones. Dado que el asegurador puede estar bastante seguro de que el riesgo asegurado no cambiará durante el período real del riesgo en la medida en que el tomador tenga influencia, el deber de información exime al asegurador de la necesidad de considerar los cambios en el riesgo en el momento de la celebración del contrato y, en particular, al calcular la prima. De este modo, no necesita considerar todos los posibles aumentos del riesgo al calcular la prima. Más bien, sólo necesita sacar conclusiones una vez que el riesgo ha aumentado realmente. El diseño del deber de información que se impone al asegurado durante el periodo contractual se asemeja al deber de información precontractual de todos los ordenamientos jurídicos europeos. En particular, una infracción conlleva consecuencias jurídicas similares.
Tras la ocurrencia del evento asegurado
Tras la ocurrencia del evento asegurado, todos los ordenamientos jurídicos europeos, así como los arts. 6:101 y 6:102 PEICL, exigen al tomador del seguro que revele y comunique determinada información. Estos deberes suelen imponerse al tomador del seguro por ley e independientemente del contrato de seguro. Esto puede parecer sorprendente a primera vista. Después de todo, el tomador del seguro tiene un incentivo para comunicar al asegurador que se ha producido un evento asegurado.
Sin embargo, el deber de revelar y comunicar la información también redunda en interés del asegurador.
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Tiene que poder investigar los detalles fácticos que rodean un siniestro y debe poder hacerlo a tiempo después de que se haya producido el evento asegurado. Dado que normalmente es más fácil y económico para el tomador del seguro -debido a la simple proximidad- determinar si se ha producido el daño, tiene que informar a la aseguradora sobre la ocurrencia del evento asegurado y los detalles del daño sufrido. La concepción del deber de información y comunicación se orienta en todos los ordenamientos jurídicos hacia los demás deberes de información que se imponen al tomador del seguro.
Deberes de información del asegurador
Al igual que el tomador del seguro, el asegurador tiene deberes de información antes de la celebración del contrato y durante la vigencia del riesgo.
Sin embargo, a diferencia de los deberes del tomador del seguro, los del asegurador se derivan, principalmente, de la legislación de la UE. Las normas pertinentes se encuentran en la tercera Directiva de seguros de vida (Dir 96/1992, Dir 83/ 2002), en la tercera Directiva de seguros distintos del seguro de vida (Dir 49/1992), así como en la Directiva de servicios financieros (Dir 65/2002) (contratos a distancia).
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Todas las directivas prescriben con sumo detalle qué y cómo debe informar el asegurador al tomador del seguro sobre el producto, los servicios ofrecidos, el contrato y la posibilidad de recurrir a la vía judicial. En el caso de los seguros de vida, el asegurador debe facilitar al tomador información sobre los servicios esperados, los medios y la duración del pago de las primas, los medios de cálculo y distribución de las primas, los valores de rescate y desembolso, así como sus gastos de adquisición y funcionamiento. En el caso de los seguros de enfermedad, se añade información sobre la evolución y la estructura de las primas.
Si la información facilitada antes de la celebración del contrato cambia después de la celebración del contrato, el asegurador debe informar al tomador del seguro. Dado que las directivas mencionadas obligan al asegurador a facilitar información importante, crean transparencia con respecto al producto ofrecido. Esto es de especial importancia en los contratos de seguros porque el seguro se define a través de la ley y no puede existir independientemente de ella.
A diferencia de los bienes tangibles, cuya calidad puede comprobarse, las pólizas de seguros -como "productos legales"- necesitan explicaciones y elaboraciones por parte de la aseguradora para que el asegurado pueda elegir el producto que realmente cubre sus riesgos.
Sin embargo, no está claro si las disposiciones de las directivas contribuyen realmente, y en qué medida, a una mejor toma de decisiones por parte del asegurado. La información que la aseguradora debe comunicar es tan voluminosa y detallada que muchos asegurados se abstendrán de leerla porque los costes de hacerlo superan los beneficios previstos (ignorancia racional). Pero incluso en el caso de que el asegurado lea toda la información enviada, esto no significa necesariamente que su decisión vaya a ser mejor. Dado que la capacidad humana para absorber y procesar la información es limitada, más información no conduce necesariamente a más conocimientos. De hecho, los estudios del campo de la ciencia del consumidor y del comportamiento demuestran que las decisiones de los consumidores no mejoran cuando la cantidad de información transmitida supera un determinado nivel. Más información, más allá de cierto umbral, reduce la calidad de la toma de decisiones, porque la información importante deja de percibirse como tal. En este contexto, los deberes de información de la aseguradora a menudo sólo serán útiles después de que se haya producido el evento asegurado, cuando el tomador -de forma selectiva- desee informarse sobre la póliza y la conducta que se le exige. Así pues, esta asimetría informativa a menudo puede resolverse mejor de otra manera. Un ejemplo es el deber de asesoramiento del asegurador, que se encuentra en el art. 6 de la nueva ley alemana sobre el contrato de seguro y, de forma diluida, en el art. 2:202 PEICL.
Otro ejemplo es el "folleto informativo sobre el producto", que el asegurador debe entregar al tomador del seguro en virtud del art. 4 del nuevo decreto alemán sobre deberes de información. El folleto resume la información más importante con respecto a los servicios ofrecidos y, por lo tanto, proporciona una visión general comprensible que ofrece al asegurado la oportunidad de obtener rápidamente una comprensión de las características significativas del contrato. Debe ayudar al asegurado a dominar la "avalancha" de información y permitirle llegar a una decisión que corresponda a sus necesidades.
Deberes de información del mediador de seguros
Si, como suele ser el caso, el contrato de seguro no se realiza directamente entre asegurador y tomador del seguro, sino con la ayuda de un intermediario de seguros (mediadores de seguros), el intermediario también tiene deberes de información.
Su base jurídica se encuentra en la legislación de la UE, en particular en la Directiva sobre la mediación de seguros (Dir 92/2002), y tienen esencialmente dos objetivos: en primer lugar, intentan equilibrar la asimetría de información antes descrita y garantizar que el tomador del seguro esté informado sobre el producto. En este sentido, las obligaciones de información del intermediario tienen una función similar a las del asegurador.
Además, los deberes de información del intermediario también tienen por objeto garantizar que el tomador del seguro pueda evaluar el servicio prestado por el intermediario en cuanto a su calidad y neutralidad. En particular, deberán garantizar que el tomador del seguro conozca la importancia del propio interés del mediador en la conclusión de la póliza. La Directiva sobre la mediación de seguros exige, por tanto, que el mediador revele su relación con la aseguradora cuyo seguro promociona, en particular, dando a conocer los beneficios respectivos y las obligaciones contractuales.
A largo plazo, los deberes de información del mediador deben garantizar que éste no incite al tomador del seguro a celebrar un contrato que responda al interés del mediador de obtener una comisión, pero que no satisfaga las necesidades del tomador del seguro. Junto con los deberes de información del asegurador, los deberes de información de los intermediarios deben contribuir al buen funcionamiento del mercado de seguros. Revisor de hechos: Schmidt
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Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco de la imposición a las empresas, sobre el tema de este artículo.
Véase También
Contrato de Seguro
Elementos del Contrato de Seguro
Derechos del Asegurador
Póliza de Seguro
Ley de Contrato de Seguro
Contrato de Seguro: Más Entradas sobre Derecho Aduanero
Contrato de Seguro: Bibliografía de Derecho Aduanero
Carvajal, M. "Derecho Aduanero". 14ª ed. México, D.F., México: Porrúa, 2007.
Carlos Anabalon Ramirez. "El Derecho tributario Aduanero".
Revista tributación.
Año I V. Volumen I V.
Número 13 (consulte más sobre estos temas en la presente plataforma online de ciencias sociales y humanidades).
Nunca te pierdas una historia sobre el derecho fiscal corporativo y relaciones tributarias, de esta revista enfocada al derecho empresarial:
Buenos Aires.
Ricardo Xavier Basaldua, "Introducción Al Derecho Aduanero: Concepto y Contenido", Buenos Aires, Argentina: Abeledo-Perrot, 1988.
Rocio Beltran Marquez, "El Contrabando Como Delito Aduanero", Tesis-UMSA, La Paz, Bolivia: s.p.e. 1995.
Pedro Fernández Lalanne, "Derecho Aduanero", Buenos Aires, Argentina: Depalma, 1966.
Jose Luis Tosi, "Diccionario De Derecho Aduanero (Ley 22.415)", Buenos Aires, Argentina: Depalma, 1994.