Escrutinio de las Criptomonedas
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre este tema. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto. Uno de los principales atractivos del bitcoin y otras criptomonedas es la falta de regulación sobre ellas. Esto puede cambiar si los reguladores gubernamentales se salen con la suya. Las criptomonedas son formas digitales de moneda que existen virtualmente y no están respaldadas por activos físicos, como el dólar o el oro, ni por ningún gobierno.
En julio de 2021 había más de 11.000 criptomonedas, según CoinMarketCap.com, un sitio web de estudios de mercado. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Se utilizan para realizar transacciones seguras en línea, normalmente sin un intermediario financiero como un banco. Y las criptomonedas tienden a ser muy volátiles: el valor de un bitcoin, por ejemplo, alcanzó un récord de 65.000 dólares en abril de 2021, pero a finales de junio de 2021 cotizaba a 28.911 dólares. A pesar de estas oscilaciones, las criptomonedas son una clase de activos en rápido crecimiento, con una capitalización de mercado colectiva de alrededor de 1,4 billones de dólares en julio.3 El hecho de que las criptomonedas no estén vinculadas a ningún gobierno o banco central las aísla del control monetario gubernamental. Por ejemplo, sólo una parte de los intercambios de criptodivisas exigen la verificación de la identidad y la prueba de la dirección para realizar una transacción. Ninguna bolsa de criptomonedas está regulada actualmente por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Y debido a su naturaleza anónima, las criptomonedas son atractivas para el blanqueo de dinero, los ataques de ransomware, las drogas ilegales, los traficantes de personas, las transacciones en el mercado negro y una serie de otras empresas ilegales, según los críticos. "Las criptomonedas no juegan casi ningún papel en la actividad económica normal", escribió el economista y columnista del New York Times Paul Krugman. "Casi la única vez que oímos hablar de su uso como medio de pago -en contraposición al comercio especulativo- es en asociación con la actividad ilegal, como el lavado de dinero o el rescate de bitcoin que Colonial Pipeline pagó a los hackers que lo cerraron". Debido a los dudosos usos que pueden darse a las criptodivisas, los reguladores gubernamentales las están examinando con detenimiento. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo en mayo de 2021 que la Fed prestará mayor atención al "marco regulatorio y de supervisión apropiado" para las criptodivisas. Este escrutinio incluirá a "los innovadores de pagos del sector privado que actualmente no están dentro de los acuerdos regulatorios tradicionales aplicados a los bancos, empresas de inversión y otros intermediarios financieros." Powell dijo que la Fed publicará un documento de trabajo sobre el tema a finales del verano. "Vamos a abordar los pagos digitales de forma amplia", dijo, y añadió que "estamos realmente en un punto crítico en términos de regulación apropiada". El presidente de la SEC, Gary Gensler, también ha dicho que está a favor de una mayor regulación de los intercambios de criptodivisas. "Se trata de una clase de activos bastante volátil, podría decirse que muy volátil, y el público inversor se beneficiaría de una mayor protección de los inversores en las bolsas de criptomonedas", dijo. Sólo existen normas limitadas para proteger a los usuarios de criptodivisas contra el fraude y la manipulación del mercado.
La senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, dijo que esta falta de escrutinio regulador en un momento de creciente demanda de criptodivisas "ha dejado a los inversores ordinarios a merced de los manipuladores y los estafadores". Las estafas de criptomonedas reportadas sumaron 82 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2020 y el primer trimestre de 2021, según la Comisión Federal de Comercio.
Muchas de las estafas utilizaron las redes sociales para dirigirse a los pequeños inversores, dijo la comisión.
Las pérdidas estimadas por fraudes y robos asociados a las criptodivisas superaron los 4.400 millones de dólares en 2019. La SEC está tratando de llevar las protecciones similares a las bolsas donde se negocian los criptoactivos, como se podría esperar en la Bolsa de Valores de Nueva York o el Nasdaq.
Cuando se entra en una de estas bolsas de criptomonedas, no se sabe si el libro de órdenes informa con precisión de las ofertas y las demandas. No se sabe si algunas de las operaciones que se registran son reales o falsas. El Tesoro Público también ha destacado los riesgos de fraude de las criptomonedas, incluidas las oportunidades para que los individuos ricos muevan sus activos al sector de las criptomonedas para evitar la tributación. "La criptodivisa ya plantea un importante problema de detección al facilitar ampliamente la actividad ilegal, incluida la evasión de impuestos", dijo el Tesoro. El gobierno de Biden anunció recientemente su Agenda de Cumplimiento Fiscal del Plan de Familias Americanas, un conjunto de iniciativas de cumplimiento fiscal. Identificó la criptomoneda como "una prioridad de cumplimiento". Ya en 2020, el IRS añadió una pregunta sobre transacciones de criptodivisas a las declaraciones de impuestos individuales.
La propuesta de Biden requeriría que las empresas informaran al IRS de las transacciones de criptodivisas de 10.000 dólares o más.
También requeriría que los intercambios de criptodivisas y los custodios informen de las cuentas con entradas o salidas de 600 dólares al año o más. La propuesta forma parte de un impulso de la administración para recuperar los ingresos fiscales perdidos.
La "brecha fiscal" de Estados Unidos -la diferencia entre los impuestos adeudados y los impuestos recaudados por el IRS- se estimó en 584 mil millones de dólares en 2019. El Tesoro dijo en 2021 que su propuesta reduciría la brecha fiscal en aproximadamente un 10%, recaudando un estimado de 700 mil millones de dólares durante la próxima década. Algunos legisladores han expresado su preocupación por un aspecto del impulso de un mayor escrutinio gubernamental: las propuestas para regular los denominados monederos autoalojados, que son depósitos de moneda digital que existen únicamente en el ordenador de un usuario.
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Los organismos de control de la delincuencia financiera afirman que estos monederos son los principales canales (véase qué es, su definición, o concepto, y su significado como "canals" en el contexto anglosajón, en inglés) para la actividad ilegal.
Pero tres congresistas republicanos advirtieron en diciembre al entonces secretario del Tesoro, Steve Mnuchin, que una mayor regulación de los monederos autoalojados planteaba problemas de privacidad, podría poner a los estadounidenses "en una importante desventaja frente a nuestros competidores mundiales" e incluso podría ser contraproducente para la aplicación de la ley. El congresista Jim Himes, demócrata de Connecticut, que preside un subcomité del panel de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, predijo que el Congreso no aprobará una legislación sobre criptodivisas a corto plazo, debido a la falta de conocimientos de los legisladores sobre el tema. "La mayoría de mis colegas no tienen un conocimiento profundo de las criptodivisas, de lo que pueden hacer, de los peligros que entrañan", dijo. No obstante, la incertidumbre sobre las próximas regulaciones de las criptomonedas ha hecho dudar a algunos inversores. El reciente "alboroto de los banqueros centrales" hace que las criptodivisas sean muy peligrosas de mantener hoy en día. Datos verificados por: Brown Tema: criptomonedas. Tema: dinero.
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Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco de la teoría y práctica del derecho bancario y financiero, sobre el tema de este artículo.
Véase También
cibercrimen, Ciberseguridad, Criptomonedas, Comercio Electrónico, Criptomonedas, Datos digitales, Economía Digital, Enciclopedia del Comercio Electrónico, Monedas, Monedas Alternativas, Monedas Digitales, Sistemas de Pago, Asuntos Financieros, Economía Monetaria, Mercado monetario,