Estabilidad Financiera
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre la estabilidad financiera. Puede interesar también la información relativa a Beneficios de la Estabilidad de Precios, la estabilidad económica, y la estabilidad monetaria. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto.
Visualización Jerárquica de Estabilidad Financiera
Asuntos Financieros > Libre circulación de capitales > Mercado financiero
Asuntos Financieros > Economía monetaria > Unión Económica y Monetaria > Unión bancaria de la UE
A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Estabilidad financiera
Véase la definición de estabilidad financiera en el diccionario.
Algunas Preguntas sobre la Estabilidad Financiera
¿Qué papel desempeña el sistema financiero en la economía?
El sistema financiero ayuda a las personas a utilizar el dinero de diferentes maneras. Está formado por diferentes partes. Entre ellas están los bancos, otras instituciones (como las aseguradoras) y los mercados financieros que los conectan entre sí. Puede pensarse en el sistema financiero como en las ruedas de la economía. Proporciona servicios esenciales que mantienen la economía en movimiento. Ofrece al público formas de:
realizar pagos para poder comprar y vender bienes y servicios
gestionar y asegurarse contra los riesgos
gestionar los ahorros
pedir dinero prestado
La estabilidad financiera puede sonar confusa, pero no es más que una forma de describir el sistema financiero cuando cumple sus funciones básicas.
Con un sistema financiero estable, las ruedas de la economía siguen girando, incluso cuando las condiciones se ponen difíciles.
¿Qué ocurre cuando el sistema financiero es inestable?
Puede ser difícil detectar cuándo las cosas son inestables. Puede que sólo se haga evidente cuando las condiciones en el camino se endurecen y entonces las cosas empiezan a ir mal.
Las debilidades ocultas pueden dejar vulnerable al sistema financiero si las instituciones financieras no están preparadas para acontecimientos inesperados. Si un área del sistema financiero es débil, los problemas pueden empezar a extenderse o multiplicarse. Esto puede perturbar los servicios de los que dependen los hogares y las empresas para sus necesidades cotidianas. Por ejemplo, podría resultarle más difícil conseguir una hipoteca o ahorrar lo suficiente para su jubilación.
La Crisis Financiera Mundial (2007-2009) demostró que la inestabilidad financiera puede afectar gravemente al trabajo y a la vida de muchas personas.
¿Cómo se puede hacer más estable el sistema financiero?
El trabajo de los bancos centrales consiste en asegurarnos de que el sistema financiero del Reino Unido sea resistente a cualquier riesgo o perturbación. A esto lo llaman su objetivo de estabilidad financiera. En el caso del Banco de Inglaterra, por ejemplo, hay dos organismos que realizan este trabajo: el Comité de Política Financiera (FPC) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA). El Comité de Política Financiera son, por así decirlo, los mecánicos del sistema financiero que revisan bajo el capó del coche.
Trabajan para que todo funcione sin problemas. Una forma que tienen de hacerlo es identificar los riesgos y los fallos.
Calculan hasta qué punto podrían agravarse y luego actúan para eliminarlos o reducirlos, si es necesario. La Autoridad de Regulación Prudencial son los ingenieros de seguridad que regulan y supervisan las instituciones financieras. Hay tres cosas que ayudan a mantener estable el sistema financiero de numerosos países, incluso si sufre tensiones:
En primer lugar, las normativas financieras son un poco como las normas de seguridad que debe cumplir un fabricante de automóviles. Excepto que estas normativas son para las empresas financieras (como los bancos, las sociedades de crédito hipotecario y las compañías de seguros). Pero no sólo controlan los productos y servicios que ofrecen las empresas.
También comprueban la forma en que se dirige una empresa y cómo funciona. Por ejemplo, no debe asumir riesgos excesivos con el dinero de otras personas. Por ejemplo, el Banco de Inglaterra es uno de los tres reguladores financieros del Reino Unido.
Los otros dos son el Tesoro y la Autoridad de Conducta Financiera.
Lo segundo es que estas empresas tienen que someterse a pruebas para ver cómo harían frente a condiciones difíciles. Es un poco como la forma en que una ITV comprueba cosas como la presión de los neumáticos y las pastillas de freno de un coche.
Las llamamos "pruebas de estrés".
Todos los años realizamos pruebas de estrés a los principales bancos del Reino Unido para asegurarnos de que pueden resistir las sacudidas.
Lo tercero actúa un poco como el amortiguador de un coche cuando reduce el impacto de los baches de la carretera. Por ejemplo, nos aseguramos de que los grandes bancos del Reino Unido guarden dinero extra por si lo necesitan. A esto lo llamamos "colchón de capital anticíclico".
Revisor de hechos: Garrett
Estabilidad Financiera y los Bancos Centrales
La evolución histórica del papel de los bancos centrales ha estado determinada por dos características principales de estas instituciones: son bancos y están vinculados -de diversas formas jurídicas, administrativas y políticas- al Estado.
La historia de la banca central es, por tanto, un análisis de cómo los bancos centrales han garantizado o fracasado a la hora de asegurar la estabilidad del valor del dinero y del sistema crediticio, al tiempo que mantenían relaciones de apoyo o de conflicto con los gobiernos y los bancos privados. Abrir la caja negra de los bancos centrales es necesario para comprender las cuestiones de economía política que surgen de la aplicación de la política monetaria y crediticia y por qué, además de los efectos macroeconómicos, estas políticas tienen importantes consecuencias sobre la estructura de los sistemas financieros y la financiación de la deuda pública.
También es importante leer la historia de la evolución de los bancos centrales desde finales del siglo XIX como un juego de países que quieren adoptar un modelo institucional dominante.
Cada periodo histórico se caracterizó por un modelo dominante que otros países imitaron - o pretendieron imitar conservando características nacionales sustanciales - con vistas a una mayor integración política y financiera internacional. La investigación académica reciente ha explorado varias cuestiones que subrayan la importancia de los bancos centrales para el desarrollo del Estado, del sistema financiero y sobre las fluctuaciones macroeconómicas:
el origen de los bancos centrales;
su papel como prestamista de última instancia y supervisor bancario;
las justificaciones y consecuencias de los objetivos de la política macroeconómica nacional - inflación, producción, etc. -de los bancos centrales (política monetaria);
los préstamos especiales de los bancos centrales y su papel en la asignación del crédito (política crediticia);
los vínculos jurídicos y políticos entre el banco central y el gobierno (independencia);
el papel de los bancos centrales en relación con los tipos de cambio y el sistema monetario internacional;
la producción de investigación y estadísticas económicas.
Revisor de hechos: Simmons
Características de Estabilidad financiera
Tema: asuntos-financieros. Asunto: economia. Asunto: condiciones-economicas. Asunto: actividad-economica.
¿Qué piensas sobre este tema? ¿Tienes alguna experiencia o ejemplo que quieras compartir? ¿Cuál es tu opinión?
Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco de la teoría y práctica del derecho bancario y financiero, sobre el tema de este artículo.
Traducción de Estabilidad financiera
Inglés: Financial stability Francés: Stabilité financière Alemán: Finanzsystemstabilität Italiano: Stabilità finanziaria Portugués: Estabilidade financeira Polaco: Stabilność finansowa
Tesauro de Estabilidad financiera
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