Neobancos
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre neobancos.
También puede consultarse "Finanzas Digitales", la banca por internet y el derecho bancario en Europa. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto.
Ejemplo de Comparativa de Neobancos
Los neobancos se han hecho cada vez más populares en los últimos años. Ya se trate de N26, Revolut u otros bancos móviles, todos ellos han revolucionado el mercado bancario ofreciendo al público productos simplificados, accesibles y transparentes. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Hoy en día, hay varios modelos que destacan, y como las opciones son muchas, hemos comparado los neobancos disponibles en Francia, como ejemplo. Si bien N26 y Revolut ocupan un verdadero lugar en el mercado, Boursorama Banque no se queda atrás.
Como banco en línea número 1 de Francia, ha respondido rápidamente con algunas ofertas muy atractivas. Para ayudarle a ver las cosas más claras, hemos elaborado una comparativa de los mejores bancos nuevos en 2022. Nuestra comparativa de los mejores neobancos En nuestra comparativa de los mejores neobancos, examinamos más de cerca a N26, Revolut y Compte Nickel.
También nos fijaremos en los diferentes paquetes de Boursorama Banque, a pesar de ser un banco en línea, porque tiene muchas de las cualidades por las que es conocido. Por lo demás, los neobancos N26 y Revolut compiten directamente desde hace varios años, ofreciendo paquetes relativamente similares, pero con algunas particularidades que deberá tener en cuenta a la hora de elegir. Por su parte, Compte Nickel es una solución francesa que se presenta como una cuenta simplificada que puede abrir en línea o en un estanco asociado. Además de hablarle de las ofertas de N26, Revolut, Compte Nickel y Boursorama Banque, vamos a guiarle hacia el mejor neobanco para sus necesidades, explicándole al mismo tiempo la diferencia con un banco tradicional. 1) Boursorama Banque Boursorama Banque es un banco en línea. Aunque no es exactamente un neobanco, reúne todas las características necesarias para competir con N26, Revolut y Compte Nickel. Por un lado, sus ofertas están diseñadas para ser asequibles y transparentes. Por otro, también ofrece un conjunto completo de productos bancarios, incluidas soluciones de ahorro, préstamos y seguros de vida. Boursorama Banque es actualmente el mejor banco en línea de Francia, y ha sido elegido "banco más barato" por decimocuarto año consecutivo. Esta filial de Société Générale afirma contar con más de 3,3 millones de clientes en la primavera de 2022, una cifra que pretendía alcanzar a finales de ese año y que ya ha superado con creces. Si Boursorama Banque puede competir con los neobancos es porque la mayoría de sus ofertas son gratuitas y ventajosas en el extranjero.
Tanto si está siempre en Francia como si viaja regularmente al extranjero, seguro que encontrará en su oferta el paquete que necesita. Para estar a la altura de los neobancos N26 y Revolut, Boursorama Banque ha revisado todas sus ofertas para centrarse en tres paquetes fáciles de entender: Welcome, Ultim y Metal. El paquete Ultim es el más popular de los bancos en línea, y es completamente gratuito, además de ser especialmente completo. Cabe destacar que todas las ofertas de Boursorama Banque le dan acceso a funciones como el pago por Internet, el pago sin contacto y el pago por móvil. El banco en línea es compatible con la mayoría de las soluciones de pago móvil en Francia, incluyendo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Garmin Pay y Fitbit Pay. Esto es también lo que le ha valido un puesto en nuestra comparativa de los mejores neobancos. Del mismo modo, cada paquete de Boursorama Banque puede gestionarse desde su espacio personal en la página web o en la aplicación móvil. El banco en línea renovó esta última en 2020 para ofrecer una mejor experiencia de usuario y una serie de funciones como el agregador de cuentas, todo ello compitiendo con los neobancos. Como resultado, la aplicación Boursorama Banque proporciona acceso a todas las funciones que necesita para gestionar su cuenta y su tarjeta directamente en línea, 24 horas al día, 7 días a la semana. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): He aquí los detalles: Consultar el saldo de su cuenta Categorización automática de los gastos Consultar las facturas Agregar cuentas bancarias Notificaciones de alerta por SMS y correo electrónico Cambiar los límites de pago y retirada Cambiar el código PIN Transferencias instantáneas en Francia (Pago Instantáneo Boursorama) Cheques en línea Caja fuerte virtual Servicio de movilidad bancaria EasyMove (para cambiar de banco) Servicio de suspensión de pagos en caso de pérdida o robo de la tarjeta (temporal o permanente) Pago sin contacto Pago por móvil Oferta Ultim La oferta Ultim de Boursorama Banque es el paquete de gama media. Es perfecta tanto para las personas que viven en Francia como para las que viajan regularmente al extranjero, lo que la sitúa muy por delante de los neobancos. Además, esta tarjeta es gratuita y no hay requisitos de ingresos, el único requisito es que la utilice al menos una vez al mes o se le cobrará una comisión de 9 euros. En detalle, el paquete Ultim de Boursorama Banque incluye una cuenta corriente y una tarjeta bancaria Visa Premier, todo ello gratuito. Puede elegir entre una tarjeta de autorización sistemática o de débito diferido, que debe funcionar con la red Visa. Si elige la tarjeta Ultim de Boursorama Banque con débito inmediato, se adeudará directamente en su cuenta tras los pagos y reintegros. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sólo tiene que tener 300 euros pendientes en su cuenta para elegir esta oferta.
Con el débito diferido, los pagos también se cargan inmediatamente, mientras que los reintegros se cargan de una sola vez al final de cada periodo. Necesita tener 1.500 euros de crédito o 3.000 euros pendientes de pago. En detalle, la tarjeta Boursorama Banque Ultim le ofrece transferencias, pagos y reintegros ilimitados en euros, así como pagos y transferencias ilimitados en divisas.
También incluye tres retiradas gratuitas de divisas al mes, estando las retiradas posteriores sujetas a una comisión del 1,69% del importe retirado. En definitiva, está claramente a la altura de los mejores neobancos, y no tiene que gastar ni un euro para beneficiarse de ella. He aquí los límites de la tarjeta Boursorama Banque Ultim: Pagos: hasta 20.000 euros (en 30 días) Retiradas: hasta 2.000 euros (a lo largo de 7 días) Con la tarjeta Boursorama Banque Ultim, puede disponer de un descubierto autorizado. En cuanto abra su cuenta, podrá establecer esta opción, que le permite disponer de un descubierto de 100 euros sin condiciones ni límites de tiempo. En caso contrario, puede disponer de un descubierto autorizado de hasta 2.500 euros, sujeto a validación por parte del banco en línea. La tarjeta Ultim cuenta con un seguro y unas garantías dignas de una Visa Premier, es decir, hasta 2.001.600 euros. El paquete Metal El paquete Metal es la oferta más premium de Boursorama Banque y la única de la gama que está sujeta a una cuota: se sitúa entre una Visa Premier y una Visa Infinite en cuanto a prestaciones.
Cuesta 9,90 euros al mes, lo que sigue siendo muy competitivo en comparación con los bancos tradicionales y los neobancos. La tarjeta Metal recuerda el aspecto de las tarjetas muy premium, con un acabado metálico en color gris o rosa que puede elegir al solicitarla. La tarjeta Metal está sujeta a las siguientes condiciones: 500 euros pendientes en la cuenta para débito inmediato y 2.500 euros en crédito o 5.000 euros pendientes en la cuenta para débito diferido. Más concretamente, la tarjeta Boursorama Banque Metal es gratuita e ilimitada para los reintegros y los pagos en Francia y en cualquier parte del mundo, sin condiciones. En resumen, no hay límite para las retiradas de divisas, lo que constituye claramente uno de los puntos fuertes que la convierten en uno de los neobancos más ventajosos. He aquí los límites de la tarjeta Boursorama Banque Metal: Pagos: hasta 50.000 euros (en 30 días) Retiradas: hasta 3.000 euros (a lo largo de 7 días) Una vez más, puede activar la opción automática para el descubierto autorizado de hasta 100 euros al abrir su cuenta corriente. Alternativamente, puede optar por un descubierto de hasta 10.000 euros, sujeto a la aceptación del banco en línea. Con la tarjeta Metal, también se beneficiará de las garantías y seguros de una Visa Premier hasta 2.001.600 euros. Además, tiene derecho a la opción Smart Delay, que le da acceso a más de 100 aeropuertos de todo el mundo en caso de retraso de un vuelo. La oferta Metal es una de las mejores del mercado, tanto si busca en los bancos en línea como en los neobancos, incluso estos últimos luchan por competir en términos de prestaciones en el extranjero y de precios.
Abrir una cuenta en Boursorama Banque
Abrir una cuenta con Boursorama Banque es muy sencillo. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sólo tarda un poco más que con un neobanco, porque esta filial de Société Générale sigue siendo un banco en línea que se toma el tiempo necesario para comprobar y aprobar su solicitud. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si el tiempo de espera para la validación es de unos días, no necesitará más de diez minutos para completar el proceso en línea, he aquí los pasos. Rellene el formulario en línea en la página web oficial de Boursorama Banque Facilite los justificantes digitales (fotografía o escaneado) Firme el contrato electrónicamente Espere a que el banco en línea valide la apertura de la cuenta Efectuar el pago inicial obligatorio para validar la apertura de la cuenta Estos son los documentos que necesita para abrir una cuenta en Boursorama Banque. Un documento oficial de identidad válido (carné de identidad o pasaporte) Un justificante de domicilio o documento fiscal con menos de 12 meses de antigüedad Un extracto de datos bancarios (RIB) de una entidad domiciliada en Francia Una firma manuscrita en una hoja en blanco
N26
N26 ocupa un lugar por derecho propio en nuestra comparativa de los mejores neobancos. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Fundado en 2013 en Alemania, este operador ha logrado imponerse en el mercado europeo apostando por una oferta simplificada y eficaz. Aunque apostó fuertemente por los viajes para atraer a nuevos clientes, revisó su oferta en 2020 tras la crisis sanitaria para atraer a un público más amplio. Como recordatorio, un neobanco es un banco simplificado, como es el caso de N26. Ofrece una cuenta corriente y una tarjeta bancaria (hay cuatro opciones disponibles), pero no ofrece otros productos como libretas de ahorro o seguros de vida. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, sí ofrece créditos al consumo. Con casi diez años de experiencia, el neobanco N26 afirma tener más de 7 millones de clientes en 24 mercados y más de 1.500 empleados en toda Europa para finales de 2021. Para lograrlo, ofrece una gama de productos dirigidos a los franceses y extranjeros que desean gestionar sus finanzas desde su smartphone. N26 se basa en gran medida en su aplicación móvil, y todas sus ofertas giran en torno a su servicio para ayudarle a gestionar su presupuesto e implementar funciones con ese fin. Para mantenerse al día y continuar su expansión, el neobanco apuesta por cuatro ofertas: N26 Standard, N26 Smart, N26 You y N26 Metal.
La primera es un paquete básico gratuito, mientras que la última es la de más alta gama. No hay condiciones de uso mínimo. Antes de empezar, cabe señalar que las cuatro tarjetas de N26 son tarjetas de pago Mastercard con autorización sistemática y débito inmediato. En resumen, se consulta el saldo de su cuenta para cada transacción, que sólo se valida si la cuenta es acreedora - hay algunas excepciones, como los peajes o el aparcamiento. Y recuerde que el débito inmediato significa que todos los pagos y reintegros se retiran directamente de su cuenta. Más concretamente, ninguna de las tarjetas neobank viene con un descubierto autorizado. En todos los casos, usted gestiona su cuenta y su presupuesto directamente desde la aplicación móvil. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): He aquí algunas de las principales funciones disponibles con todas las ofertas: Consultar el saldo de su cuenta Categorización automática de los gastos con la herramienta Gestion Notificación instantánea de cada transacción Modificación de los límites de pago y retirada Crear subcuentas espaciales Crear subcuentas compartidas Establezca reglas automáticas para ahorrar Compartir gastos con amigos Detener el servicio de pago en caso de pérdida o robo de la tarjeta (temporal o permanente) Pago sin contacto Pago móvil (Apple Pay y Google Pay) En detalle, las subcuentas Espaces son una característica específica de N26 - no es ofrecida por Boursorama Banque.
Le permite crear subcuentas que pueden ayudarle a organizar su presupuesto y planificar proyectos reservando dinero. En el neobanco, puede tener dos con la oferta N26 Standard y diez con las ofertas de pago (N26 Smart, N26 You y N26 Metal). Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Se pueden personalizar, modificar y eliminar en cualquier momento. Las subcuentas compartidas son accesibles para varios titulares de cuentas de N26 y están diseñadas para ahorrar dinero en forma de góndola para un proyecto conjunto. Con las reglas automáticas de N26, puede establecer órdenes de transferencia a sus subcuentas Espaces eligiendo la frecuencia y el importe de las transacciones internas. Por último, la cuenta Estándar de N26 no tiene periodo de compromiso, mientras que todas las demás cuentas Premium vienen con un periodo de compromiso de al menos 12 meses.
Todas las ofertas son neutras en cuanto a ingresos y sus fondos están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo Alemán de Protección de Depósitos. Los límites de las tarjetas de N26 son siempre los mismos, sea cual sea el paquete que elija, aquí tiene los detalles. Límites diarios de la tarjeta de N26: Pagos: hasta 5.000 euros Retiradas: hasta 2.500 euros Límites mensuales de la tarjeta de N26: Pago: hasta 20.000 euros Retirada: hasta 10.000 euros Límites diarios de transferencia: Transferencia saliente: hasta 50.000 euros Transferencia entrante: ilimitada
N26 Standard, una oferta gratuita
La primera oferta de neobank es N26 Standard, un paquete completamente gratuito sin comisiones de apertura ni de mantenimiento de cuenta. Pueden cobrarse comisiones de custodia si el saldo de la cuenta es igual o superior a 50.000 euros. Este paquete incluye una tarjeta virtual, pero también puede solicitar una tarjeta Mastercard física por 10 euros. En todos los casos, la tarjeta virtual incluye el pago por Internet y el pago móvil con Apple Pay y Google Pay. Con la oferta Estándar de N26, se beneficiará de pagos gratuitos e ilimitados en euros, así como en todas las divisas extranjeras. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si coge la tarjeta física, también obtendrá tres reintegros gratuitos al mes en euros, esto no incluye los reintegros en divisas. Por lo demás, N26 Standard le ofrece un resumen mensual de sus gastos e ingresos, con todas las transacciones clasificadas automáticamente para que pueda verlas con mayor claridad. Por otro lado, no tiene derecho a otras funciones como las subcuentas Spaces, las subcuentas Shared o el redondeo para ahorrar dinero. En términos más generales, la oferta N26 Standard de neobank no incluye seguro en Francia ni en el extranjero, a diferencia de los demás paquetes.
N26 Smart
N26 Smart es un plan de pago ofrecido por el neobank, con un precio de 4,90 euros al mes. Es el más barato de la gama e incluye una tarjeta bancaria física (puede elegir entre cinco colores). Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si lo desea, también puede contratar una segunda tarjeta. La oferta N26 Smart del neobanco incluye pagos ilimitados gratuitos en euros y divisas en el extranjero. Por lo demás, tiene derecho a 5 reintegros gratuitos al mes en euros. Esta oferta tampoco incluye los reintegros en divisas extranjeras. Con la oferta N26 Smart, se beneficiará de varias funciones adicionales en comparación con el paquete gratuito de neobank. Entre ellas se incluyen un resumen mensual de sus gastos e ingresos, así como subcuentas Space para un máximo de 10 subcuentas, subcuentas compartidas y redondeo al euro más próximo. Esta última opción le permite redondear todos sus gastos para que la diferencia se transfiera a una subcuenta. Además, también se beneficiará de ofertas y descuentos exclusivos de varios socios de N26. La oferta N26 Smart no incluye seguro, como el plan gratuito.
N26 You, una oferta popular
El paquete N26 You del neobanco es el más popular hasta la fecha, ya que cuesta 9,90 euros al mes, el mismo precio que el paquete Ultim de Boursorama Banque. Esta oferta ligeramente más premium está diseñada tanto para el uso diario como para los viajes, y además puede elegir entre 5 colores para la tarjeta bancaria.
También puede contratar opcionalmente una segunda tarjeta. En detalle, la oferta N26 You incluye pagos gratuitos e ilimitados en euros y divisas en el extranjero, así como retiradas ilimitadas de divisas. Para las retiradas en euros, el límite es de 5 retiradas al mes. Este paquete N26 You también incluye las características propias del neobanco, es decir, subcuentas Espaces (hasta 10 subcuentas), subcuentas Compartidas y redondeo al euro más cercano, además de estadísticas mensuales. La otra gran cosa de la oferta de N26 You son los seguros y garantías. Aquí están los detalles de la cobertura de viaje: Cobertura médica de urgencia: hasta 1.000.000 de euros para usted, su pareja y sus hijos durante sus viajes Seguro de viaje: hasta 10.000 euros de indemnización en caso de cancelación o modificación de las vacaciones Cobertura contra pandemias: en caso de urgencia médica en el extranjero, anulación e interrupción del viaje debido al coronavirus. Seguro de retraso de vuelos: hasta 500 euros de indemnización por vuelos retrasados más de 4 horas Seguro de equipaje (retraso o pérdida): hasta 500 euros de indemnización por un retraso de más de 12 horas, y hasta 2.000 euros en caso de pérdida. Cobertura diaria: Seguro de movilidad (vehículo autónomo): cobertura de hasta 20.000 euros en caso de daños mientras viaja en coche, scooter o bicicleta. Seguro de deportes de invierno: cobertura para sus vacaciones en la montaña en caso de accidente. N26 Metal, una oferta de gama alta N26 Metal es la oferta más premium de neobank, con un precio de 16,90 euros al mes.
Como las demás, incluye una cuenta corriente, pero la tarjeta bancaria tiene un acabado metálico y es ligeramente más pesada que las anteriores; puede ser negra, gris o rosa. La oferta N26 Metal incluye todos los pagos gratuitos e ilimitados en euros o divisas.
Todas las retiradas de divisas son gratuitas, mientras que tiene derecho a 8 retiradas de euros al mes. Una vez más, está el resumen mensual de estadísticas, las subcuentas de Espaces (hasta 10 subcuentas), las subcuentas compartidas y el redondeo al siguiente euro. Además, la oferta N26 Metal también incluye ofertas premium con varios socios del neobanco, así como acceso privilegiado a eventos y ventajas exclusivas. Las garantías y seguros que vienen con la oferta N26 Metal son aún más premium que la fórmula anterior, aquí están los detalles. Garantías de viaje: Cobertura médica de urgencia: hasta 1.000.000 de euros para usted, su pareja y sus hijos durante el viaje Seguro de viaje: hasta 10.000 euros de indemnización en caso de anulación o modificación de las vacaciones Cobertura contra pandemias: en caso de urgencia médica en el extranjero, anulación e interrupción del viaje debido al coronavirus. Seguro de retraso de vuelos: hasta 500 euros de indemnización por vuelos retrasados más de 4 horas Seguro de equipaje (retraso o pérdida): hasta 500 euros de indemnización por un retraso de más de 12 horas, y hasta 2.000 euros en caso de pérdida. Cobertura diaria: Seguro de movilidad (vehículo autónomo): cobertura de hasta 20.000 euros en caso de daños mientras viaja en coche, scooter o bicicleta. Seguro de deportes de invierno: cobertura para sus vacaciones en la montaña en caso de accidente. Seguro de alquiler de coches: cobertura de hasta 20.000 euros en caso de daños al alquilar un coche en el extranjero Seguro de teléfono (robo o daños): cobertura de hasta 1.000 euros en caso de daños o robo de su teléfono Ofertas de N26
Abrir una cuenta con N26
Abrir una cuenta en N26 es rápido y sencillo: el neobanco afirma que sólo se tarda 8 minutos. Al igual que con Boursorama Banque, todo el procedimiento se realiza directamente en línea, sin necesidad de presentar documentos en papel. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Su cuenta se abre en cuanto se verifica su identidad. A continuación le detallamos las condiciones de elegibilidad. Tener al menos 18 años Ser residente permanente en Francia o en uno de los países en los que opera N26 (Alemania, España, Italia, etc.) Tener un teléfono móvil compatible Tener un documento de identidad (pasaporte o DNI) Hablar uno de los idiomas del servicio de atención al cliente (francés, inglés, alemán, español o italiano). Para abrir una cuenta con N26, tiene que ir a la página web o a la aplicación móvil del neobanco.
Como hemos dicho, se tarda menos de diez minutos, así que éste es el procedimiento: Descargue la aplicación móvil Rellene el formulario en línea y elija una contraseña Verifique su identidad Sincronice su smartphone (en la aplicación, deberá introducir el código de 4 dígitos enviado por mensaje) Realice el pago inicial obligatorio para validar la apertura de la cuenta
Revolut
En nuestra comparativa de los mejores bancos en línea echaremos ahora un vistazo a Revolut, el competidor directo de N26. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Fundado en 2014 en Lituania, este banco móvil cuenta con más de 18 millones de clientes, de los cuales 2 millones en Francia en la primavera de 2022. La gran ventaja de Revolut es que el neobanco ofrece IBAN franceses, lo que no ocurre con N26. Aunque la práctica es ilegal, algunos empleadores discriminan a los IBAN y se niegan a ingresar los salarios en estas cuentas, lo que puede limitarle en otros establecimientos. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, este no será el caso con Revolut. Al igual que N26, Revolut es un banco simplificado. Ofrece varias ofertas que incluyen una tarjeta y una cuenta corriente, ésta no presenta productos de crédito o de ahorro en su gama. Una vez más, todas sus tarjetas tienen autorización sistemática y débito inmediato, y no hay descubierto autorizado. Revolut también ofrece tarjetas con las redes Visa o Mastercard. En cualquier caso, seguro que podrá pagar en millones de comercios y retirar efectivo de otros tantos cajeros de todo el mundo. Revolut se centra en la sencillez de uso, lo que significa que usted gestiona su cuenta y su tarjeta directamente en línea desde su espacio personal en la página web o en la aplicación móvil.
La aplicación es sencilla e intuitiva, e incluye las siguientes funciones: Consulta del saldo de su cuenta Categorización automática de los gastos Notificaciones instantáneas Información semanal sobre sus hábitos de gasto Modifique sus límites de pago y retirada Controle todas sus suscripciones desde una sola pantalla (Netflix, teléfono, etc.) Organice sus facturas con la herramienta Pockets Cree cajas fuertes individuales o de grupo Comprar materias primas Comprar criptomonedas Recompensas con la herramienta Recompensas (cashback, descuentos, etc.) Detener el servicio de pago en caso de pérdida o robo de la tarjeta (temporal o permanente) Creación de una tarjeta bancaria virtual efímera Pago sin contacto Pago móvil (Apple Pay y Google Pay) Las cajas fuertes de Revolut son el equivalente de las subcuentas de N26, que le permiten reservar dinero para un proyecto específico y determinado (viajes, compra de un coche, etc.). Una vez más, puede definir objetivos con plazos. Puede crear arcas individuales o de grupo para acumular un fondo común. Con la tarjeta bancaria virtual efímera, puede crear una tarjeta que le proporcione un código único que podrá utilizar al pagar en línea, lo que puede ser útil para evitar el riesgo de fraude, ya que la tarjeta caduca. Puede crear estas tarjetas en número ilimitado y gratuitamente con todos los paquetes de Revolut. Alternativamente, Revolut le permite ahorrar en diferentes divisas, pero también comprar materias primas como oro o criptodivisas mientras sigue los movimientos del mercado desde la aplicación móvil. Al igual que N26, el neobanco Revolut ofrece cuatro paquetes: Estándar, Plus, Premium y Metal. El primero es gratuito y los otros tres son de pago.
Los límites de pago son los mismos para todas las tarjetas de la gama, mientras que los límites de reintegros gratuitos varían en función del paquete. Aquí tiene los detalles. Límites de la tarjeta Revolut: Pago: hasta 7.000 euros cada 4 días Retirada: hasta 5.000 euros al día Límites de retirada gratuita de Revolut: Revolut Standard: 200 euros (o 5 retiradas) al mes Revolut Plus: 200 euros al mes Revolut Premium: 400 euros al mes Revolut Metal: 800 euros al mes
Revolut Standard, una oferta gratuita
Revolut Standard compite directamente con N26 Standard, e incluso su nombre lo dice todo. Esta oferta completamente gratuita incluye una cuenta corriente y una tarjeta bancaria. Con Revolut Standard, los pagos son completamente gratuitos, tanto en Francia como en el extranjero. En cuanto a las retiradas, recuerde que puede retirar hasta 200 euros al mes de forma gratuita.
También puede cambiar divisas gratuitamente de lunes a viernes, en 30 divisas fiat y hasta 1.000 euros al mes. Por último, las comisiones de cambio de criptodivisas y de materias primas son del 2,5% y del 1,5% respectivamente. Se trata de un paquete básico del neobanco, Revolut Standard no incluye ningún seguro ni garantía. Puede abrir una cuenta Junior para un niño, sin acceso a funciones exclusivas (objetivos, tareas, etc.).
Revolut Plus, una oferta básica
Revolut Plus es el primer plan de pago del neobanco, cuesta 2,99 euros al mes por una cuenta corriente y una tarjeta bancaria. Una vez más, los pagos son totalmente gratuitos en Francia y en el extranjero.
Revolut Plus le permite retirar hasta 200 euros al mes, al igual que el paquete gratuito de neobank.
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Del mismo modo, puede beneficiarse de la opción de cambio de divisas hasta 1.000€ al mes y de las comisiones del 2,5% y 1,5% para el comercio de criptodivisas y materias primas. Al igual que con el resto de planes de pago, con el plan Revolut Plus tendrá acceso prioritario al servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, tiene derecho a una serie de seguros, aquí tiene los detalles. Cobertura diaria Seguro de compras: cobertura contra robo y accidentes hasta 365 días y hasta 1.000 £ al año Protección de entradas: reembolso de entradas a eventos hasta 1.000 euros al año Protección de devoluciones: reembolso hasta 90 días después de la compra Puede abrir una cuenta Junior para dos niños, con acceso a funciones exclusivas (objetivos, tareas, etc).
Revolut Premium, una oferta popular
Al igual que con N26, es la tercera oferta del neobanco la que destaca: el paquete Revolut Premium a 7,99 euros al mes para una cuenta corriente y una tarjeta bancaria. El paquete Revolut Premium ofrece pagos gratuitos en Francia y en el extranjero, y reintegros gratuitos en euros de hasta 400 euros al mes.
Otra ventaja es que la opción de cambio de divisas está incluida de forma gratuita e ilimitada de lunes a viernes. Además, las comisiones por cambio de criptodivisas y materias primas son inferiores a las de otros paquetes, con un 1,5% y un 0,5% respectivamente. El acceso prioritario al servicio de atención al cliente 24/7 también viene con el paquete Revolut Premium. En cuanto a las garantías y los seguros, son mejores que los de los paquetes anteriores del neobanco, tanto para la banca diaria como para los viajes. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): He aquí los detalles. Cobertura diaria: Seguro de compras: cobertura contra robo y accidentes hasta 365 días y hasta 2.500 £ al año Protección de entradas: reembolso de entradas a eventos hasta 1.000 euros al año Protección de devoluciones: reembolso hasta 90 días después de la compra Cobertura de viaje: Seguro médico en el extranjero y cobertura para deportes de invierno Seguro para equipajes y vuelos retrasados Acceso gratuito a la sala VIP con SmartDelay (para vuelos retrasados más de una hora): para usted y un amigo Se puede abrir una cuenta Junior para dos niños, con acceso a funciones exclusivas (objetivos, tareas, etc.).
Revolut Metal, una oferta ultra premium
Revolut Metal es la oferta de gama alta del neobanco, que cuesta 13,99 euros al mes por una cuenta corriente y una tarjeta con acabado metálico en negro, gris, rosa u oro.
La tarjeta viene con envío exprés gratuito. Es la única de la gama que incluye cashback del 0,1% en Europa y del 1% en el resto del mundo en cualquier divisa o criptodivisa. Se beneficiará de pagos gratuitos en Francia y en el extranjero y de reintegros en euros de hasta 800 euros al mes.
La opción de cambio de divisas se incluye de forma gratuita e ilimitada de lunes a viernes, mientras que las comisiones por cambio de criptodivisas y materias primas son también del 1,5% y del 0,5%. Al igual que otros planes de pago por uso, Revolut Metal ofrece acceso prioritario al servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, así como una serie de garantías y seguros. Cobertura diaria: Seguro de compras: cobertura contra robo y accidentes hasta 365 días y hasta 10.000 £ al año Protección de entradas: reembolso de entradas a eventos hasta 1.000 euros al año Protección de devoluciones: reembolso hasta 90 días después de la compra. Cobertura de viaje: Seguro médico en el extranjero y cobertura para deportes de invierno Seguro de equipaje y retraso de vuelos Franquicia de alquiler de coches: durante 31 días de su viaje Acceso gratuito a la sala VIP con SmartDelay (para vuelos retrasados más de una hora): para usted y tres amigos Con Revolut Metal, puede abrir una cuenta Junior para cinco niños, con acceso a funciones exclusivas (objetivos, tareas, etc).
Abrir una cuenta Revolut
Abrir una cuenta con Revolut es muy sencillo, al igual que con el neobanco N26. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Se realiza directamente en línea utilizando únicamente la aplicación móvil. Aquí tiene una lista de los requisitos de elegibilidad: Debe tener al menos 18 años Ser residente legal de un país del Espacio Económico Europeo (Francia, Alemania, España, Italia, etc.) Tener un teléfono móvil compatible Tener un documento de identidad (pasaporte o DNI) Hablar uno de los idiomas que se hablan en el Servicio de Atención al Cliente (francés, inglés, alemán, español o italiano). Estos son los pasos a seguir para abrir una cuenta Revolut: Descargue la aplicación móvil Rellene el formulario en línea y elija una contraseña Haga clic en "Verificar su identidad Realice el pago inicial obligatorio para validar la apertura de la cuenta.
Compte Nickel
Compte Nickel es uno de los mejores neobancos, este servicio alternativo se fundó en Francia en 2014. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Hasta la fecha, cuenta con más de 2,4 millones de clientes en Francia.
Lo que la hace especial es que es una cuenta abierta a todo el mundo, sin requisitos de ingresos. Otra ventaja de Compte Nickel es que puede abrir una cuenta directamente en línea o en un estanco asociado. El paquete incluye una cuenta, un IBAN francés y una tarjeta bancaria Mastercard.
También dispone de una aplicación móvil para gestionar todas sus transacciones en línea. Este neobanco no tiene descubiertos autorizados ni gastos ocultos, y su popular oferta sólo cuesta 20 euros al año, por lo que es una gran oferta. En detalle, la oferta Níquel a 20 euros al mes está disponible en cinco minutos en los estancos. Incluye una cuenta, un formulario de datos bancarios y una tarjeta Mastercard con la cobertura de seguro estándar del emisor. Puede retirar efectivo de todos los cajeros automáticos.
También es posible ingresar efectivo y cheques en los puntos Nickel (en los estancos).
Los pagos son gratuitos en Francia y está disponible el pago sin contacto. Aunque este paquete de 20 euros al año es el más popular del Compte Nickel, el neobanco también ha recurrido a otras ofertas para diversificarse.
La gama también incluye otras opciones, por ejemplo para las personas que viajan. Todas las ofertas de Compte Nickel incluyen la cuenta, la tarjeta, el RIB, la opción de depósito en efectivo y cheques y el seguro estándar Mastercard. Estas son las ventajas adicionales de cada tarjeta: Mi Nickel: 23,33 euros al año por una tarjeta personalizada con su nombre Níquel Cromo: 50 euros al año por una tarjeta personalizada con su nombre, seguros y garantías exclusivos (para uso diario y viajes), pagos gratuitos en el extranjero y tarifas especiales para reintegros en el extranjero. Níquel Metal: 100 euros al año por una tarjeta personalizada Níquel Metal, seguros y garantías exclusivas (para el uso diario y los viajes), reintegros sin comisiones en Francia y en el extranjero. Nickel Metal es la oferta más premium del neobanco, que recuerda a los paquetes premium ofrecidos por N26 y Revolut.
También cabe destacar que 5 euros de la cuota de afiliación se donan a una organización benéfica. Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Compte Nickel por teléfono (disponible de lunes a viernes de 8.30 a 19.00 horas y los sábados de 9.00 a 18.00 horas).
También puede obtener respuestas en los 6.500 estancos asociados.
Abrir una cuenta en Compte Nickel
Como hemos dicho, puede abrir una cuenta en Compte Nickel. Puede hacerlo en línea o en un estanco asociado en menos de 5 minutos. Éstos son los requisitos de acceso. Tener al menos 18 años (o 12 años acompañado de un tutor legal) Ser residente legal de un país del Espacio Económico Europeo (Francia, Alemania, España, Italia, etc.) Tener una dirección postal en Francia Tener un teléfono móvil y una dirección de correo electrónico compatibles Tener un documento de identidad. Estos son todos los pasos a seguir: Rellene el formulario en línea y elija una contraseña Reciba el código de 5 dígitos por SMS y correo electrónico (válido durante 30 días) Compre la tarjeta Nickel en un estanco o Punto Nickel (20 euros) Active la cuenta y la tarjeta en su estanco para obtener los datos bancarios Reciba el código PIN por SMS
¿Por qué elegir un neobanco?
Nuestra comparativa de los mejores neobancos está a punto de llegar a su fin. Antes de concluir, debemos recordarle algunos factores clave que hacen que estos bancos sean tan atractivos. El primer elemento es claramente la flexibilidad de estas ofertas.
Tanto si elige N26, Revolut o Compte Nickel, podrá elegir entre 4 fórmulas con características y precios diferentes. En resumen, es fácil para todos encontrar lo que buscan dentro de su presupuesto. La otra ventaja de los neobancos es que son fáciles de utilizar a diario. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sólo se tarda unos minutos en abrir una cuenta y luego todo se gestiona directamente desde una aplicación móvil, todo ello sin necesidad de enviar ningún documento en papel por correo postal. Los neobancos son muy competitivos en el mercado bancario europeo.
Tanto si viaja a menudo al extranjero como si no, puede estar seguro de que conseguirá ahorros sustanciales cada año en comparación con un banco tradicional, que cobra comisiones mucho más elevadas por la gestión de la cuenta y las tarjetas bancarias.
En conclusión, ¿qué neobanco debe elegir?
Ha llegado el momento de concluir nuestra comparación de los mejores neobancos. En nuestra opinión, todos son excelentes en cuanto a prestaciones y precio. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si desea elegir un banco en línea que compita directamente con los bancos móviles con una oferta mucho más completa sin renunciar a las ventajas en Francia y en el extranjero, Boursorama Banque es claramente para usted.
Con sus tres paquetes, incluida la oferta Ultim gratuita, puede incluso convertirlo en su banco principal. Además, va más allá que los neobancos, ya que también ofrece varias soluciones de ahorro, préstamos, seguros de vida y productos bursátiles. Si desea elegir un neobanco, tendrá que decidir entre Revolut y N26, dos competidores directos que ofrecen tarifas y características bastante similares. En cualquier caso, se trata de ofertas simplificadas perfectas tanto para viajar como para permanecer en Francia. Por su parte, Compte Nickel es la mejor oferta para quien desee mantener sus gastos bancarios lo más bajos posible, y no hay requisitos de ingresos. En cualquier caso, es muy probable que encuentre la oferta que más le convenga en nuestra lista. Datos verificados por: Chris
Ideas Innovadoras y Creativas Online
Investigación de mercados
La función será recopilar y analizar datos sobre las finanzas digitales de los clientes.
Los proyectos específicos pueden centrarse en un aspecto concreto de un nicho de mercado, como la demografía (el estudio del crecimiento y desarrollo de la población) de los clientes o la ubicación geográfica de interés para un cliente. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Se trata de centrarse en la comercialización (vender lo que se produce; véase la comercialización, por ejemplo, de productos) o/y, en muchos casos, marketing, o mercadotecnia (como actividades empresariales que tratan de anticiparse a los requerimientos de su cliente; producir lo que se vende) por correo de su cliente Para potenciar comunidades, también se puede utilizar varios canales (véase qué es, su definición, o concepto, y su significado como "canals" en el contexto anglosajón, en inglés) como un grupo de Facebook. Tema: bancos. Tema: riesgos.
¿Qué piensas sobre este tema? ¿Tienes alguna experiencia o ejemplo que quieras compartir? ¿Cuál es tu opinión?
Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco de la teoría y práctica del derecho bancario y financiero, sobre el tema de este artículo.
Notas y Referencias
Véase También
Actividad Bancaria, Actividades Bancarias, Asuntos Financieros, Bancos, Derecho Bancario, Derecho del Trabajo, Financiación, Instituciones Financieras y de Crédito, Sistema Bancario,