Reservas Legales
Las reservas legales, que también pueden considerarse reservas totales, se dividen entre reservas obligatorias y reservas excedentarias. Las reservas obligatorias se utilizan para respaldar los depósitos y procesar las transacciones diarias, mientras qu
Las Reservas Legales
Este artículo es una expansión del contenido de la información sobre derecho y economía en esta revista de derecho empresarial. Examina el concepto y todo sobre las reservas legales. Te explicamos, en el marco de la economía y el derecho, qué es, sus características y contexto.
Reservas Legales en los Bancos Centrales y la Reserva Federal
La combinación de efectivo en caja y depósitos de la Reserva Federal que los bancos pueden utilizar legalmente para satisfacer las exigencias de reservas del Gobierno. Las reservas legales, que también pueden considerarse reservas totales, se dividen entre reservas obligatorias y reservas excedentarias. Las reservas obligatorias se utilizan para respaldar los depósitos y procesar las transacciones diarias, mientras que las reservas excedentarias están disponibles para préstamos que pagan intereses. Aunque los bancos tienen una serie de activos diferentes que, en principio, podrían utilizarse como reservas para respaldar los depósitos bancarios, las reservas legales son los únicos activos que están permitidos por la normativa gubernamental. Las dos categorías de activos que contienen la designación de reservas legales son el efectivo en caja fuerte y los depósitos de la Reserva Federal. Ambos activos se utilizan para facilitar las transacciones de depósito diarias, como el "cobro" de cheques.
Banca con reservas fraccionarias
El sistema bancario moderno se basa en la banca de reservas fraccionarias. Los bancos mantienen una parte de los depósitos en reserva, normalmente menos del cinco por ciento, para facilitar las transacciones comerciales diarias (cobro de cheques y similares). El resto lo destinan a préstamos u otras inversiones remuneradas. La banca con reservas fraccionarias permite a los bancos realizar dos actividades simultáneamente: (1) mantener con seguridad la liquidez de los depósitos verificables y una parte de la oferta monetaria y (2) actuar como intermediario financiero para poner en contacto a prestamistas (especialmente hogares que depositan sus nóminas) y prestatarios (especialmente empresas que invierten en bienes de capital). La práctica de la banca con reservas fraccionarias significa que los bancos deben equilibrar la rentabilidad de los préstamos con la seguridad de los depósitos. Inclinarse demasiado hacia los préstamos pone en peligro la seguridad de los depósitos. Un énfasis excesivo en la custodia limita los beneficios. En cualquier caso, pueden surgir problemas y los bancos pueden quebrar si no se mantiene un equilibrio adecuado.
Caja fuerte
El primero de los dos activos que pueden utilizarse legalmente como reservas para respaldar los depósitos es el efectivo en caja fuerte. Se trata de los billetes y monedas de metal que se guardan en el banco, es decir, en la cámara acorazada. En realidad, esto incluye cualquier billete de papel y moneda metálica que se guarde en las instalaciones del banco, tanto en la cámara acorazada como en los cajones de los cajeros. La función más importante del efectivo de caja es, literalmente, "cobrar" cheques y satisfacer las demandas de retirada de efectivo de los depositantes. Aunque la economía se basa cada vez más en los cheques de papel, las tarjetas de débito y las transferencias electrónicas, el efectivo (billetes de papel y monedas de metal) sigue representando un medio de cambio esencial. Como tal, el público tiende a transferir riqueza entre depósitos bancarios y moneda. Los bancos deben estar preparados para completar esta transferencia con reservas de billetes y monedas metálicas. Obsérvese que el efectivo en caja fuerte no forma parte de la masa monetaria oficial M1. M1 incluye sólo los billetes y monedas metálicas que están en circulación y en manos del público no bancario. El efectivo en caja fuerte son los billetes y monedas metálicos que están en manos de los bancos y, por tanto, no están en circulación.
Depósitos de la Reserva Federal
El segundo de los dos activos que pueden utilizarse legalmente como reservas para respaldar depósitos son los depósitos de la Reserva Federal. Se trata de depósitos que los bancos mantienen en el Sistema de la Reserva Federal, en concreto, en los 12 bancos de distrito de la Reserva Federal y en los 25 bancos sucursales de la Reserva Federal. Estos 37 Bancos de la Reserva Federal proporcionan una serie de servicios bancarios a los bancos comerciales, incluidos préstamos y depósitos. Si el público busca préstamos o depósitos, puede acudir a un banco comercial. Si un banco comercial busca préstamos o depósitos, puede acudir a un Banco de la Reserva Federal. Los depósitos de la Reserva Federal desempeñan al menos dos funciones clave en el sistema bancario:
En primer lugar, los bancos comerciales están legalmente obligados a mantener un depósito en los Bancos de la Reserva Federal para unirse al sistema. Estos depósitos son efectivamente el precio de admisión, las cuotas que los bancos comerciales pagan para ser miembros de pleno derecho.
En segundo lugar, los depósitos de la Reserva Federal son esencialmente el medio de cambio utilizado internamente dentro del sistema bancario. Cuando los bancos realizan pagos entre sí o con los Bancos de la Reserva Federal, lo hacen utilizando depósitos de la Reserva Federal. El pago más importante realizado entre bancos resulta cuando se procesan cheques. El proceso de "compensación" de cheques requiere invariablemente la transferencia de reservas entre bancos, que se realiza utilizando depósitos de la Reserva Federal.
Exigido y excedente
Las reservas legales se dividen comúnmente entre reservas obligatorias y reservas excedentarias. Reservas obligatorias: Las reservas obligatorias son la cantidad de reservas -efectivo en caja fuerte y depósitos de la Reserva Federal- que los reguladores exigen a los bancos para las transacciones diarias. Las reservas obligatorias se especifican como una fracción de los depósitos en circulación, normalmente entre el 1% y el 3%. Exceso de reservas: Cualquier reserva legal (o total) por encima de las requeridas por los reguladores es un exceso de reservas. Este exceso de reservas se utiliza para conceder préstamos, por lo que es sumamente importante para el sector bancario. Dado que las reservas, a diferencia de los préstamos, no generan intereses, ni aumentan los ingresos o los beneficios, los bancos tienden a mantener el menor número posible de reservas. Los bancos mantienen suficientes reservas para satisfacer las exigencias de reservas, porque así lo exige la ley. Pero intentan NO mantener un exceso de reservas. Mantener un exceso de reservas significa perder ingresos por intereses.
Reservas Legales en el Ámbito Económico-Empresarial
En el Contexto de: Reservas
Véase una definición de reservas legales en el diccionario y también más información relativa a reservas legales. Asunto: reservas.
Recursos
A continuación, ofrecemos algunos recursos de esta revista de derecho empresarial que pueden interesar, en el marco del derecho económico internacional, sobre el tema de este artículo.
Véase También
Reservas bancarias, reservas obligatorias, exceso de reservas, banca con reservas fraccionarias, banca con reservas totales, banca sin reservas, efectivo en caja fuerte, depósitos de la Reserva Federal. Bancos, banca, bancos tradicionales, asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito, mutuas de ahorro, instituciones de ahorro, dinero, M1, economía monetaria, funciones del gobierno, mercados financieros, liquidez.