Tipos de Protección Social
Este artículo es una ampliación de la información sobre derecho financiero, en esta revista de derecho corporativo. Aparte de ofrecer nuevas ideas y consejos clásicos, examina el concepto y los conocimientos necesarios, en el marco de los aspectos jurídicos financieros, sobre los tipos de protección social. Te explicamos, en relación a los principios, prácticas y normas jurídicas financieras y bancarias, qué es, sus características y contexto. En inglés: Types of Social protection.
¿Cómo se define? Concepto de Protección Social
Véase la definición de protección social en el diccionario.
La Protección Social
La coexistencia de varias formas de protección social en el seno de los Estados del bienestar desde hace más de un siglo, sin la desaparición concomitante de la autoprotección, plantea una serie de interrogantes: ¿cómo ha evolucionado su peso relativo a lo largo del tiempo? ¿En qué medida se ha adaptado la oferta compuesta de protección social a la evolución de las estructuras sociodemográficas y socioprofesionales de las sociedades occidentales? ¿Ha cambiado la naturaleza de los retos asociados a la protección social?
Un contexto en constante evolución
La división más duradera en la historia de la protección social es sin duda la que existe entre la asistencia (pública y privada) y los regímenes de previsión (voluntarios u obligatorios). Asumida durante mucho tiempo en Francia por la Iglesia, que había hecho de ella una de sus virtudes teologales y una obligación moral para sus fieles, la asistencia es la ayuda que el Estado o cualquier otro organismo público, una organización caritativa (confesional o no) o los particulares prestan, directamente y sin contrapartida, a las personas que no pueden (por su edad, su situación física o social) hacer frente a sus necesidades.
Tal definición no deja de postular el carácter discrecional de la asistencia: si la situación económica se oscurece, el esfuerzo de protección puede retroceder inmediatamente. El socialista Jean Jaurès estaba especialmente preocupado por ello y no ocultaba su preferencia por los seguros sociales, cuya automaticidad contrastaba con la inconstancia de la asistencia pública. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Su colega Léon Mirman, en cambio, propuso sustituir el antiguo sistema de asistencia, que consideraba humillante para sus beneficiarios, por un servicio de asistencia pública moderno basado en un derecho a la asistencia. Aunque el Senado se negó a convertirlo en un derecho exigible por el individuo, la nueva forma de asistencia que se impuso a partir de la década de 1880 fue, no obstante, sistemática y, por tanto, obligatoria, aplicándose -sin estigmatizarlas- a las poblaciones consideradas frágiles: franceses enfermos privados de recursos mediante la asistencia médica gratuita (1893), niños (1904), ancianos, enfermos e incurables (1905), familias numerosas (1913) y mujeres parturientas (1913).
La facilidad con la que se desarrolló esta asistencia voluntaria se debió principalmente al deseo de los republicanos de librarse de la influencia de la Iglesia (en franca decadencia desde el siglo XIV) cumpliendo el gran plan social de sus mayores revolucionarios, a la afirmación de las doctrinas de solidaridad resucitadas por el radical-socialista Léon Bourgeois y al carácter selectivo de las medidas adoptadas. Esta última característica era compatible con el rechazo de los liberales a generalizar la protección obligatoria que, en su opinión, habría ahogado la iniciativa individual y otorgado un poder excesivo al Estado. En realidad, fue la gratuidad lo que menos dividió al heterogéneo bando republicano. Englobando todas las medidas por las que los individuos se protegen a sí mismos y a los suyos contra los riesgos socialmente identificados, esta forma de protección no puede confundirse con la autoprotección a secas, basada en la constitución de un capital a través del ahorro individual. Puede ser socialmente organizada, cuando las inversiones no las realiza el propio ahorrador, sino organismos privados (compañías de seguros de vida, sociedades de ahorro, sociedades de capitalización, sociedades de previsión patronal, cajas de pensiones corrientes) o semipúblicos (Cajas de ahorro, Caja de depósitos y consignaciones), más o menos sometidos al control del Estado. El carácter facultativo de los regímenes voluntarios de previsión se refleja también en su componente asegurador. Para protegerse directamente contra los riesgos de enfermedad, vejez o accidente, los ahorradores pueden recurrir a las compañías de seguros comerciales o, en Francia, a las instituciones creadas por el Estado antes de la introducción de la seguridad social: la Caisse nationale des retraites para la vejez, y las caisses nationales d'assurance en cas d'accident ou de décès, gestionadas por la Caisse des dépôts et consignations.
También pueden recurrir a las sociétés de secours mutuels que, antes de convertirse - al menos en Francia - en organismos de protección complementaria, eran organizaciones de seguros contra riesgos sociales, con importantes obras sociales.
Reorganizadas en 1898, las mutualidades francesas deben su vitalidad (22.500 sociedades y 3,5 millones de socios, es decir, el 10% de la población francesa en 1913) y su reconocimiento al estímulo de los poderes públicos que, desde principios del Segundo Imperio, habían visto en su función de gestión el instrumento de pacificación de la clase obrera, que los sindicatos obreros se negaban a respaldar en nombre de una doble tradición de resistencia e independencia. En otros países de Europa Occidental, como Alemania, Bélgica, Países Bajos, Inglaterra y Suecia, donde los sindicatos actuaban como correa de transmisión entre las bases y los partidos socialistas, este papel fue claramente reivindicado por los sindicatos reformistas. Sin embargo, no hay que pasar por alto las limitaciones de la previsión sin restricciones en la sociedad francesa anterior a 1914. Esta forma de protección rara vez permitía cubrir varios riesgos al mismo tiempo, mientras que dejaba fuera a la mayoría de los trabajadores industriales y agrícolas, así como a los empleados domésticos (ni indigentes ni desamparados), salvo para el riesgo de accidentes laborales. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si los republicanos se enamoraron de él, sin reaccionar demasiado contra las desigualdades que lo sustentaban, fue sin duda porque armonizaba con el ideal burgués de cierta fluidez social, mientras que la condición asalariada -despreciada por los radicales- les parecía degradante. Presentada a menudo como el paradigma fundacional y asegurador del Estado de bienestar francés, la Ley de 9 de abril de 1898 se situaba de hecho en la encrucijada de los regímenes de previsión voluntarios y obligatorios.
Reconocía sin duda el carácter social de los accidentes laborales, a costa de un importante alejamiento del principio de responsabilidad individual consagrado en el Código Civil, pero sin establecerlo sobre la base de un seguro obligatorio. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sensible a la "objeción liberal", el legislador había eludido de hecho este punto haciendo que los gastos médicos y las posibles indemnizaciones corrieran exclusivamente a cargo de los empresarios, únicos responsables de la seguridad de su personal. Por tanto, los empresarios no tenían más remedio que asegurarse, a menos que quisieran exponerse a una grave mala gestión.
La banalización del seguro había reivindicado irónicamente a los liberales, para quienes el estímulo o la libre elección eran siempre preferibles a la obligación. En este sentido, hasta la creación de la Seguridad Social, el régimen de compensación de riesgos profesionales tuvo que funcionar fuera del ámbito de los seguros sociales obligatorios, bajo los auspicios de un régimen de previsión voluntario que se había convertido de facto en un régimen de previsión cuasi obligatorio para los empresarios. En cuanto a los regímenes de previsión obligatorios, sería simplista decir que nacieron en Francia de las insuficiencias de los regímenes de previsión voluntarios y de la asistencia pública.
Ciertas categorías de la población ya estaban sometidas a un régimen de previsión especial (funcionarios, ferroviarios, mineros y trabajadores del Estado, etc.) o aseguradas contra ciertos riesgos (por ejemplo, el riesgo de accidente de los marineros). Además, los republicanos de la Belle Époque no tenían ningún reparo en dirigir la asistencia a los más pobres y proporcionar una autoprotección que, en un contexto no inflacionista, parecía accesible a las clases medias no asalariadas, fundamento sociológico de la República. Por esta razón, la obligación de asistencia precedió a la de aseguramiento, sin perjuicio de los regímenes especiales. Por último, esta forma de protección, ampliada por la ley de 1910 sobre las pensiones obreras y campesinas a los asalariados más modestos de más de 65 años (y de más de 60, a partir de 1912, después de que la C.G.T.
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Denunciara la "pensión del muerto"), se moldeó naturalmente en el molde de una "protección legal de los trabajadores", destinada a ofrecer una protección - no garantizada pero sujeta al control de la Inspección de Trabajo - a los obreros industriales y a los empleados de comercio vinculados por un contrato a su empresario. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, su extensión inmediata a los asegurados facultativos (autónomos, pequeños empresarios) revela la aparición de un derecho social que ya no se contentaba con una protección aleatoria limitada a los trabajadores "protegidos" por la legislación laboral.
El nacimiento del Estado del bienestar
Una cosa es cierta: todas las formas y técnicas de protección ahora identificadas eran conocidas y practicadas en Europa Occidental antes de 1914. Pero el hecho de que coexistieran en un país determinado no significa que existiera un estado del bienestar en el que, para tener derecho a prestaciones o subsidios, bastara con pertenecer a categorías predefinidas (enfermo, discapacitado, jubilado, desempleado, etc.).
La construcción de los Estados del bienestar implicaba tanto el reconocimiento del principio de obligación como la generalización de la prestación obligatoria a las poblaciones expuestas a los mismos riesgos sociales para evitar que quedaran rezagadas. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, hasta la Segunda Guerra Mundial, esta evolución no se produjo al mismo ritmo ni sobre las mismas bases. Fue la Alemania de Bismarck la que mostró el camino a muchos otros países (Austria, Países Bajos, Rumanía, Hungría, Rusia, Noruega, Suecia y Suiza) al crear, en los años 1880, un sistema de seguros sociales (enfermedad, accidentes laborales, vejez), financiado por una doble cotización de trabajadores y empresarios. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, el objetivo de Bismarck no era tanto solucionar el problema del pauperismo como resolver la cuestión social alejando a las élites obreras de los cantos de sirena del socialismo. En el Reino Unido, el sistema instaurado entre 1908 y 1911 se inspiró sobre todo en el deseo de romper con el antiguo sistema de asistencia, que estigmatizaba la pobreza desde que se aprobó una ley en 1834.
La Ley de Pensiones de Vejez de 1906 y la Ley del Seguro Nacional de Enfermedad de 1911 establecieron un sistema asistencial estatal para la vejez y la enfermedad, poniendo fin a una larga tradición de economía liberal hostil a cualquier intervención social del Estado. Lo que distinguió a Francia de estos dos modelos -cuyas tendencias autoritarias (Alemania) o estatistas (Inglaterra) desaprobaba- fue su incapacidad, hasta 1914, para favorecer cualquier forma de protección social, ya fuera facultativa u obligatoria.
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De hecho, fue la Primera Guerra Mundial la que, por sus consecuencias sociales y sanitarias, le obligó a ampliar considerablemente la previsión social obligatoria (seguros sociales y asistencia social pública y militar). En un contexto que se había vuelto altamente inflacionista y, por tanto, desfavorable al ahorro, este último era sin duda el que mejor se adaptaba a la nueva estructura social marcada por la desaparición de los rentistas y el desarrollo del empleo asalariado en detrimento de las clases medias no asalariadas. Pero este cambio, que fue acompañado por el desarrollo espectacular de la asistencia militar basada en el principio de una deuda de la nación con sus defensores (pensiones pagadas a los veteranos), fue retrasado hasta finales de los años veinte por una coalición heterogénea impulsada por intereses corporativistas o ideológicos.
Médicos liberales, conservadores, economistas liberales, mutualistas, agricultores, artesanos y comerciantes, sindicalistas y empresarios se opusieron al plan gubernamental de 1921 que, inspirado en el modelo bismarckiano, preconizaba la regulación del seguro de enfermedad por las cajas, la modernización del aparato sanitario y social francés y la colaboración de la clase obrera en las obras sociales. No es de extrañar, pues, que se alcanzaran numerosos compromisos entre estos grupos organizados y un alto funcionariado proactivo (Georges Cahen-Salvador, Jacques Ferdinand-Dreyfus, Pierre Laroque), apoyado por políticos no menos convencidos (Léon Bourgeois, Alexandre Millerand, Justin Godart, Alexandre Parodi). El sistema de seguridad social (enfermedad, vejez, invalidez, defunción), que llegó a cubrir a 15 millones de personas en 1945, tuvo así cuidado de no socavar la autoridad y la autonomía de la profesión médica (los sindicatos médicos estaban autorizados a firmar contratos con las cajas), salvaguardó los principios de libertad (libre elección de la caja y del médico por parte del asegurado), y otorgó a la Mutualidad un papel preponderante en la gestión de las cajas, dejando al Estado sólo un poder administrativo residual, aunque con un papel de supervisión.
El apogeo de la protección social
El segundo punto culminante de la historia de la protección social se produjo al final de la Segunda Guerra Mundial.
Considerar este hecho como el acontecimiento fundador del Estado del bienestar sería, sin embargo, tan engañoso como presentar la invención de la seguridad social como un logro puramente de la clase obrera. En realidad, fueron las tres grandes crisis del siglo XX (las dos guerras mundiales y la crisis económica de los años 30) las que, por su impacto acumulativo sobre la estructura social, la distribución de la renta y el valor del dinero, pusieron de manifiesto los límites de la previsión gratuita y reforzaron el deseo de ampliar la cobertura de la seguridad social a toda la población. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, lo cierto es que este deseo de extensión o necesidad de seguridad social se ha traducido de diferentes maneras en los distintos países, cada uno de ellos con la impronta de sus fundamentos originales.
Mientras que el Reino Unido, basándose en el Informe Beveridge, emprendió el camino hacia un sistema universal (criterio de elegibilidad residencial que confirma la voluntad de acabar con la estigmatización de los pobres), unificado (todos los riesgos están cubiertos por una única cotización) y centralizado (gestionado por el Estado), Alemania se mantuvo fiel a su concepción aseguradora de la protección social, basada en el trabajo (criterio de elegibilidad profesional). Francia se encuentra en una posición intermedia, con una preferencia más marcada por los sistemas de tipo bismarckiano. El Plan de Seguridad Social de 1945 fue idea del Conseil National de la Résistance (CNR) y se inspiró en la ambición de Beveridge de extender la protección social a toda la población reuniendo todos los riesgos sociales (los cubiertos por los antiguos regímenes de seguros sociales, completados por los riesgos profesionales) y los subsidios familiares. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, a diferencia del Reino Unido, la gestión del sistema se confió a instituciones de derecho privado (a excepción de la caja nacional), con prerrogativas de poder público y gestionadas conjuntamente por los sindicatos y la patronal.
La Mutualidad se vio así despojada de su función de gestión de los seguros sociales. Sin embargo, la gran ambición de Pierre Laroque y del comunista Ambroise Croizat chocó muy pronto con la estruendosa oposición de ciertas categorías sociales: los beneficiarios de regímenes especiales a menudo muy ventajosos; los ejecutivos, cuya afiliación se obtenía a cambio de la creación de un régimen de jubilación complementario; la población agrícola, celosa de sus estructuras mutualistas; y, sobre todo, los artesanos, los miembros de las profesiones liberales y los trabajadores autónomos del comercio y la industria, que temían tener que cotizar "doblemente" en el régimen general. Ya en 1948 se aceptó generalizar la protección social sin afectar a los antiguos regímenes especiales y yuxtaponiendo nuevos regímenes autónomos.
Como en el periodo de entreguerras, esto significaba sacrificarse a las tendencias centrífugas y corporativistas. ¿Hace falta añadir que la adopción del criterio de la actividad profesional, junto con la limitación de las prestaciones, repercutió en la protección social en su conjunto, al tiempo que contribuyó al mantenimiento de un sector de la asistencia social que se había jurado hacer desaparecer? Por un lado, las personas cuyo vínculo con el trabajo era débil o inexistente quedaron excluidas del régimen general, ya fuera por ser discapacitadas, por no haber trabajado lo suficiente (jóvenes, mujeres solteras) o por la situación económica (desempleo). Por otro lado, las categorías más acomodadas recurrieron a la protección complementaria, contribuyendo así a acentuar la disparidad general de la cobertura social. En estas condiciones, es más fácil comprender por qué la protección social se extendió a la población activa (incluidos los autónomos) y a los grupos que habían cotizado poco o nada.
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Dada la proliferación de regímenes autónomos, sólo esta doble extensión permitió generalizar la seguridad social preservando al mismo tiempo su base esencialmente profesional. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin embargo, la adopción de la condición de actividad profesional en detrimento del criterio de residencia apenas garantizaba la exhaustividad de esta generalización; en la práctica, a medida que la sociedad francesa cambiaba, podía quedar una población intersticial que escapara a la vigilancia del legislador.
Nuevos retos
Desde mediados de los años 70, las crecientes dificultades experimentadas por los Estados del bienestar para financiar sus sistemas de protección social han dado una renovada relevancia a las teorías liberales, que se apresuran a denunciar la existencia de "trampas de inactividad" o de "beneficiarios gratuitos", pero también a revitalizar la provisión voluntaria o a actuar no sobre las situaciones sino sobre los recursos (teorías "post-welfaristas" de la justicia social) o sobre los comportamientos (políticas proactivas con o sin compensación). Estas mismas dificultades han llevado también a los gobiernos a favorecer reformas que endurecen las características intrínsecas de los sistemas vigentes, preservando al mismo tiempo -sobre todo en los sistemas de tipo bismarckiano en los que es más difícil modificar los "derechos adquiridos"- los dispositivos institucionales anteriores. Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Sin duda, el cambio ha sido limitado hasta la fecha debido a los costes políticos y económicos que conllevaría una reforma radical. Pero el retroceso de la cobertura pública, combinado con la organización de una competencia regulada entre los operadores públicos y los actores privados de la protección complementaria y suplementaria, se ha hecho sentir en todas partes: los costes y los riesgos sanitarios corren más a cargo de los pacientes (copagos, limitación de la asistencia reembolsada, aumento de las primas de los seguros, franquicias médicas) y la calidad de la asistencia y de los tratamientos se deteriora como consecuencia de la reestructuración de los hospitales y de un control más estricto del gasto sanitario. Francia no ha escapado a estas grandes tendencias. Ya en los años 80, limitó los reembolsos, redujo la indexación de las prestaciones familiares y, para luchar al mismo tiempo contra el desempleo, organizó la retirada masiva de los trabajadores de más edad del mercado laboral.
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Durante la década siguiente, aplicó medidas estructurales destinadas a controlar los gastos del seguro de enfermedad, las pensiones y las prestaciones de desempleo bajo control parlamentario (reforma Balladur de 1993, plan Juppé de 1995-1996, U. N.E.D.I.C.
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De 1992 que introdujo prestaciones de desempleo decrecientes), al tiempo que se esforzaba por limitar el impacto del debilitamiento del tejido social (renta mínima de inserción en 1988, cobertura sanitaria universal en 1999 y ley de lucha contra la exclusión en 1998). A principios de los años 2000 se inició una nueva fase de reformas con el objetivo de influir en los comportamientos, ya sea la vuelta al trabajo de los desempleados (P.A.R.E.) y de los beneficiarios de prestaciones sociales mínimas, la prolongación de la vida laboral de los trabajadores de más edad o el comportamiento sanitario de los asegurados. Posteriormente, las modificaciones del Código del Trabajo, en particular las introducidas sin mucho éxito en los contratos de trabajo (contratos de nueva contratación y de primera contratación, CNE y CPPE en 2005-2006), se basaron en la preocupación de crear las condiciones de la "flexiguridad". Inspirado en la legislación escandinava, este concepto pretende conciliar las exigencias de las empresas con la necesidad de proteger las trayectorias profesionales individuales en un entorno muy inestable. El resultado de esta frenética acumulación de reformas es una difuminación de las fronteras entre seguridad social, asistencia social y acción social, unida, desde el Acto II de descentralización de 2003, a problemas de gobernanza. Estos problemas son tanto más agudos cuanto que los sistemas en vigor se gestionan cada vez más a nivel local, aunque impliquen derechos generales definidos a nivel nacional. Incluso tienden a hacerse más complejos, ya que el papel de los actores privados ha crecido considerablemente en los ámbitos del seguro de enfermedad complementario, las pensiones complementarias y los regímenes de previsión voluntarios. El Estado debe proporcionar ahora un marco a la competencia entre actores privados y públicos que él mismo ha fomentado. Ante el relativo fracaso de estas reformas, y habida cuenta de la fortísima resistencia de las profesiones médicas, la protección social se encuentra hoy en una encrucijada: entre una reforma radical susceptible de arruinar el consenso que se ha formado a posteriori en torno al "modelo social francés" y una salpicadura de medidas restrictivas poco susceptibles de salvar el edificio, una tercera vía se revela más necesaria que nunca. Revisor de hechos: EJ
Tipos de Protección Social
La protección social incluye:
Asistencia social - transferencias no contributivas en efectivo, vales o en especie (incluida la alimentación escolar) a personas u hogares necesitados; programas de obras públicas; exención de tasas (para servicios básicos de salud y educación); y subsidios (por ejemplo, para alimentos, combustible).
Seguro social - planes contributivos que proporcionan apoyo compensatorio en caso de contingencias tales como enfermedad, lesiones, discapacidad, muerte del cónyuge o de uno de los padres, maternidad/paternidad, desempleo, vejez y crisis que afecten al ganado/cultivos.
Servicios de atención social para aquellos que se enfrentan a riesgos sociales como la violencia, el abuso, la explotación, la discriminación y la exclusión social. Programas del mercado de trabajo - activos (promoviendo la participación en el mercado de trabajo) o pasivos (véase más en la plataforma (de Lawi) general) (garantizando normas mínimas de empleo).
La asistencia social y el seguro social constituyen conjuntamente la "seguridad social", un término que a menudo utilizan la OIT y otros órganos de las Naciones Unidas de manera intercambiable con la protección social (OIT, 2017).
En esta sección se analizan estas categorías y también se examina la protección social tradicional o informal.
Asistencia social
La asistencia social se define como las intervenciones no contributivas (es decir, el proveedor paga la totalidad del importe) diseñadas para ayudar a las personas y los hogares a hacer frente a la pobreza, la indigencia y la vulnerabilidad. Estos programas están dirigidos a los pobres y vulnerables. Algunos se orientan en función de las categorías de vulnerabilidad y otros se dirigen a los hogares de bajos ingresos. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Generalmente son proporcionados por el Estado y financiados por los impuestos nacionales (Barrientos, 2010). El apoyo de los donantes también es importante en los contextos de bajos ingresos. Esta es la principal forma de protección social disponible en la mayoría de los países en desarrollo (ibíd.). Entre los ejemplos se incluyen las transferencias de efectivo incondicionales y condicionadas, las pensiones sociales no contributivas, las transferencias de alimentos y otras transferencias en especie, los programas de alimentación escolar, los programas de obras públicas y las exenciones de pago de derechos (Banco Mundial, 2018b: 5). El Banco Mundial utiliza otro término, "redes de seguridad social" (a veces denominado "redes de protección"), de forma intercambiable con la asistencia social (Banco Mundial, 2018b).
Sin embargo, para otros actores del desarrollo, las redes de seguridad denotan una forma de protección social más a corto plazo (véase más detalles en la plataforma (de Lawi) general) y/o centrada en las emergencias, en particular para ayudar a las personas a satisfacer las necesidades básicas inmediatas en tiempos de crisis.
En aras de la coherencia, cuando se incluyen las conclusiones de los recursos del Banco Mundial sobre las "redes de seguridad social", en todo el presente informe se utiliza el término "asistencia social". Las transferencias de efectivo son transferencias directas, regulares y predecibles, que se pagan cada vez más a través de sistemas electrónicos seguros, como por ejemplo directamente a las cuentas bancarias, a las cuentas de teléfono móvil o a las tarjetas inteligentes.
Tienen el doble objetivo de proporcionar un alivio inmediato y reducir la pobreza, así como de contribuir a aumentar la capacidad de recuperación de los hogares pobres, permitiéndoles ahorrar, invertir y afrontar mejor los riesgos y las crisis.
Las transferencias de efectivo pueden adoptar diferentes formas: transferencias simples, transferencias condicionadas a determinados requisitos y transferencias combinadas con la prestación de otros servicios o vinculadas a ellos:
Las transferencias de efectivo incondicionales (UCT) no tienen ningún requisito en cuanto a la forma en que se gastan o ninguna condición para cuando se reciben.
Los gobiernos las aplican tanto a nivel nacional como las ONG a menor escala (HLPE, 2012).
Las transferencias condicionadas de efectivo (CCT) se dan con el requisito de que el beneficiario cumpla ciertas condiciones - a menudo relacionadas con el desarrollo del capital humano, como visitar una clínica de salud o asegurar que los niños vayan a la escuela.
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De este modo, las TMC tienen como objetivo reducir tanto la inseguridad alimentaria a corto plazo (véase más detalles en la plataforma (de Lawi) general) como la transmisión intergeneracional a largo plazo (véase más detalles en la plataforma (de Lawi) general) de la pobreza y la vulnerabilidad (HLPE, 2012: 14; Banco Mundial, 2018b: 7).
Los programas Cash Plus combinan las transferencias de efectivo con uno o más tipos de apoyo complementario, entendiendo que "el efectivo por sí solo no puede aliviar los obstáculos no financieros y estructurales para mejorar los niveles de vida y el bienestar" (Roelen et al., 2017). Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Se trata de una oleada de intervenciones bastante nueva que se ha ampliado en los últimos años.
Tienden a centrarse en mejorar los resultados del desarrollo humano y del capital humano (por ejemplo, mejorar la nutrición, la salud reproductiva, reducir la violencia contra las mujeres y las niñas) o en la inclusión productiva (medios de vida más sostenibles). El elemento "plus" se proporciona ya sea como elementos integrales de la intervención de transferencia de efectivo o a través de la oferta de vínculos con servicios proporcionados por otros sectores.
La asistencia en especie incluye la alimentación escolar, que consiste en una comida nutritiva gratuita en la escuela -generalmente el almuerzo- y a veces raciones para llevar a casa para los niños más necesitados.
Los programas de alimentación escolar tienen como objetivo reducir el hambre y mejorar la seguridad alimentaria, así como aumentar la asistencia a la escuela y el rendimiento (véase una definición en el diccionario y más detalles, en la plataforma general, sobre rendimientos) de los alumnos (HLPE, 2012). Las pensiones sociales (no contributivas) son pagos directos, regulares y predecibles que se realizan a las personas que superan una determinada edad, y a menudo constituyen pensiones estatales. Los programas de obras públicas (PWP) son actividades que implican el pago de un salario (en efectivo o en alimentos), a menudo, pero no siempre, por parte del Estado, a cambio de la provisión de mano de obra. El objetivo es mejorar el empleo y producir un activo físico o social, con el objetivo general de promover la protección social. A veces se clasifican como intervenciones en el mercado de trabajo dependiendo de si su función es principalmente el alivio de la pobreza o la creación de empleo. A veces se denominan programas de empleo público (PEP) y se definen como "programas de creación de empleo patrocinado por el Estado que no se basa en el mercado (conocidos como Programas de Obras Públicas, Workfare, Welfare to Work, Cash for Work, Empleo de Último Recurso, Programas de Garantía de Empleo, etc.)". Los programas de graduación proporcionan un paquete secuencial de apoyo - incluyendo transferencias de dinero en efectivo, transferencias de activos, acceso a ahorros y créditos, y capacitación y entrenamiento - por un período limitado de tiempo con el objetivo de fortalecer los medios de vida y promover una salida sostenible de la pobreza. Estos programas se centran principalmente en la productividad y se dirigen a los hogares con capacidad laboral.
Los programas de graduación se han expandido rápidamente en la última década y actualmente están en marcha en más de 43 países (Arévalo et al., 2018).
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Dada la intensidad del apoyo y su alto costo, la mayoría de los programas son actualmente ejecutados por ONG (ibíd.). Las exenciones de tasas suelen subvencionar los servicios para los pobres, mientras que los subsidios se utilizan para mantener bajos los precios de determinados bienes y servicios (Banco Mundial, 2018b: 38). Entre los ejemplos se incluyen: exenciones del seguro de salud, reducción de los honorarios médicos; exenciones de los honorarios de educación; subsidios de alimentos; subsidios y subsidios de vivienda; subsidios y subsidios de servicios públicos y electricidad; subsidios de insumos agrícolas; y beneficios de transporte (ibíd.: 7). Nunca te pierdas una historia sobre derecho bancario y financiero, de esta revista de derecho empresarial:
Si bien son comunes, tienden a tener una cobertura limitada en el quintil más pobre - 13%, en promedio, en la muestra de 82 países de la base de datos ASPIRE del Banco Mundial que tienen información sobre exenciones de tarifas y subsidios (ibíd.: 38). El informe del Banco Mundial advierte que es probable que esto sea una subestimación considerable, ya que es difícil captar estos datos a través de las encuestas de hogares.
Aviso
No obstante, los subsidios suelen ser regresivos: "Los ricos suelen obtener más beneficios de los subsidios de precios financiados por el Estado, ya que consumen más combustible y productos relacionados" (Canonge, 2015: 2).
Seguridad social
Los programas de seguro social son regímenes contributivos en los que los participantes efectúan pagos regulares a un régimen que cubrirá los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) relacionados con los acontecimientos de la vida (Barrientos, 2010). A veces los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) son igualados o subsidiados por el proveedor del plan de seguros. Incluyen las pensiones de vejez, supervivencia y discapacidad; el desempleo, la enfermedad/lesión y el seguro de salud; y las prestaciones de maternidad/paternidad (PNUD, 2016: 35; Banco Mundial, 2018b: 5).
Las prestaciones pueden pagarse a través de un banco o empleador, o informalmente a través de un fondo común de base comunitaria. Existen varias formas de seguro social de salud. El seguro nacional o social de salud (SHI) se basa en la inscripción obligatoria de las personas" (Spaan et al., 2012: 685).
Los mecanismos voluntarios incluyen el seguro médico privado (PHI), que se aplica a gran escala en Brasil, Chile, Namibia y Sudáfrica, y el seguro médico comunitario (CBHI) en la República Democrática del Congo, Ghana, Ruanda y Senegal (ibíd.). Hay esfuerzos en curso para aumentar la cobertura del seguro social más allá del mercado laboral formal para cubrir a los trabajadores informales (la mayoría de la población en edad de trabajar en la mayoría de los países de ingresos bajos y medios (Holmes y Scott, 2016: iv)) y otros grupos marginados y vulnerables que han tendido a ser excluidos de los esquemas formales. Estos esfuerzos incluyen:
Programas universales no contributivos - por ejemplo, pensiones sociales, seguro de salud universal y asistencia para el desempleo, que se financian con cargo a los impuestos generales.
Programas paralelos - por ejemplo, Túnez tiene diferentes programas de pensiones para los trabajadores del sector público y privado, mientras que México tiene planes de seguro de salud contributivos y no contributivos separados, cuya elegibilidad depende de la situación de la persona en el mercado de trabajo.
Pensiones integradas a nivel nacional con subsidios explícitos - por ejemplo, el sistema de pensiones de Chile.
Winkler y otros (2017: 20) concluyen que los sistemas de seguro social integrados que combinan "un sistema contributivo actuarialmente justo con subsidios explícitos para los pobres e informales parecen ser más sostenibles financieramente que los sistemas universales no contributivos y menos distorsionantes que los esquemas paralelos fragmentados". Algunos países combinan la financiación procedente de las cotizaciones y los impuestos para lograr la cobertura universal. Por ejemplo, en Mongolia los trabajadores por cuenta propia y los pastores informales pueden optar por afiliarse al régimen de seguridad social para recibir prestaciones de maternidad en efectivo, además de que el régimen de bienestar social ofrece un pago por maternidad a todas las mujeres embarazadas y a las madres de niños pequeños, independientemente de las cotizaciones al seguro social, de la situación laboral o de la nacionalidad (OIT, 2017: 39).
Asistencia social
La atención y el apoyo sociales son muy complementarios de la protección social, y a veces se clasifican como protección social.
Las personas económica y socialmente vulnerables tienen desafíos complejos.
La prestación del apoyo adecuado requiere una divulgación directa para evaluar los desafíos que se enfrentan y las respuestas que se requieren, que "pueden ir desde el apoyo psicosocial hasta las conexiones con los servicios necesarios" (UNICEF, 2019a: 57). UNICEF considera que "los servicios de divulgación, gestión de casos y remisión de casos son parte integral de una protección social eficaz que tenga en cuenta las necesidades de los niños" (ibíd.: 37). Estos servicios "permiten comprender la gama de necesidades de las familias y ponerlas en contacto con los servicios pertinentes, incluidos aquellos que, como la prevención de la violencia, pueden quedar fuera de la esfera de la protección social" (ibíd.).
Políticas e intervenciones en el mercado laboral
Las políticas e intervenciones en el mercado laboral proporcionan protección a las personas pobres que pueden trabajar y tienen como objetivo garantizar las normas y los derechos básicos. Estas políticas e intervenciones dirigidas por el gobierno pueden ser contributivas o no contributivas, activas (que ayudan a las personas a adquirir habilidades y destrezas) y no contributivas o pasivas (ayudando a proteger a las personas contra la pérdida de ingresos por desempleo, subempleo, disminución de los salarios reales y empleo precario e informal) (Banco Mundial, 2018b: 5, 6; OIT, 2017: 24). Las políticas e intervenciones activas del mercado de trabajo tienen por objeto ayudar a los desempleados y a los más vulnerables a encontrar trabajo.
Tradicionalmente, esto incluye intervenciones como "i) la adecuación de los solicitantes de empleo a las vacantes actuales; ii) la mejora y adaptación de las calificaciones de los solicitantes de empleo; iii) la provisión de subsidios de empleo; y iv) la creación de puestos de trabajo, ya sea a través del empleo en el sector público o la provisión de subsidios para el trabajo en el sector privado" (OIT, 2017: 40).
En los países de altos ingresos, estas políticas se extienden principalmente a los trabajadores formales.
En los países en desarrollo - con mercados laborales caracterizados por una mayor informalidad y un menor desempleo que en los países de ingresos más altos - las políticas activas del mercado laboral suelen incluir medidas contra la pobreza y combinan intervenciones (Malo, 2018: 3). Por ejemplo, los programas de formación pueden ir acompañados de obras públicas y de algún tipo de apoyo a los ingresos, o los subsidios al empleo pueden estar destinados a la contratación de participantes a los que se dirigen los programas de transferencia de efectivo que corren el riesgo de obtener malos resultados en el mercado de trabajo, como el subempleo y/o la informalidad (ibíd.). A veces existe un solapamiento en la clasificación de las actividades activas del mercado de trabajo con las obras públicas y los programas de graduación. Las políticas pasivas del mercado de trabajo incluyen una legislación que respalda las prestaciones de maternidad, así como normas más amplias relativas a la licencia parental (período, quién puede tomarla, etc.), la indemnización por lesiones, los incentivos a la jubilación anticipada y las prestaciones por enfermedad para las personas que ya están trabajando, financiadas por el empleador.
Más Información
Las intervenciones pasivas también incluyen cambios en la legislación, por ejemplo, el establecimiento de un salario mínimo o de condiciones de trabajo seguras. Estas intervenciones están dirigidas principalmente a las personas que trabajan en el sector formal.
Muchas personas pobres trabajan en el sector informal, especialmente en los países en desarrollo, y algunas personas con discapacidades, los enfermos crónicos y los ancianos pueden no estar en condiciones de trabajar en absoluto, por lo que las intervenciones en el mercado laboral no siempre pueden llegar a ellos. Existe una superposición en la clasificación de las actividades pasivas del mercado laboral con los mecanismos de seguridad social (por ejemplo, el seguro de desempleo es un ejemplo de una política pasiva del mercado laboral).
Protección social tradicional o informal
La protección social informal se basa en las estrategias tradicionales para hacer frente a los problemas, el capital social y las acciones basadas en la comunidad" (Twigg, 2015: 187).
Las formas de protección social de base comunitaria se definen generalmente como "una agrupación informal de actividades que protegen a los miembros de la comunidad contra los riesgos mediante "medidas de protección social organizadas localmente que se basan en las creencias, normas y valores culturales de las personas" (PNUD, 2016: 48, citando a Mupedziswa y Ntseane 2013). Pueden incluir "servicios de seguros funerarios, bancos de cereales de las aldeas, servicios rotativos y grupos de crédito, [y] seguros de salud de base comunitaria" (PNUD, 2016: 36). A menudo se autofinancian. Pueden ser eficaces a nivel local, proporcionando una importante fuente de seguridad, pero pueden tener un alcance limitado, ya que los diferentes grupos tendrán acceso a diferentes redes sociales y políticas y fuentes de apoyo (Twigg, 2015: 197). Los enfoques comunitarios de la protección social también pueden recibir el apoyo del Estado y de los donantes, por ejemplo con las asociaciones de ahorro y préstamo de las aldeas (véase, por ejemplo, Ksoll et al., 2016; Flora et al., 2015) y los servicios de seguros de salud basados en la comunidad (véase, por ejemplo, Yilma et al., 2015).
Con apoyo externo, los planes pueden evolucionar desde formas "puras" de afiliación voluntaria y gestión comunitaria hasta la inscripción obligatoria y otras influencias externas (Chemouni, 2018). A veces, los planes de protección social apoyados por el Estado y los donantes intentan apoyar o fomentar enfoques localizados basados en la comunidad. Por ejemplo, el Fondo Social del Yemen para el Desarrollo -creado en 1997 por el gobierno y apoyado por los donantes- trabaja directamente con las comunidades locales, estableciendo contribuciones y participación comunitarias.
Cobertura y gastos
En los últimos 20 años se ha producido un enorme aumento de los programas de protección social, tanto en el número de programas como en el número de países con programas. Basado en la experiencia de varios autores, nuestras opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros artículos de esta revista, en cuanto al derecho financiero y bancario, y respecto a sus características y/o su futuro): Gran parte de esta expansión se debe a la asistencia social y, en particular, a los programas de transferencia de efectivo. Hoy en día, la mayoría de los países cuentan con un conjunto diverso de programas de asistencia social.
En la figura 2 se muestra el porcentaje de países que cuentan con exenciones de tasas, programas de obras públicas, programas de alimentación escolar y transferencias de efectivo condicionadas e incondicionales.
Detalles
Además de estos programas, se estima que 114 países han introducido pensiones sociales de vejez, la última de ellas en Myanmar en 2017 (Base de datos de pensiones sociales de HelpAge). El crecimiento de la adopción de programas ha sido especialmente alto en África, donde 40 países de los 48 del África subsahariana han realizado una transferencia de efectivo incondicional Revisor: Lawrence